400 000 kr
Låna 400 000 kr utan säkerhet
Att låna 400 000 kr utan säkerhet är möjligt men ställer också tuffa krav på dig som låntagare. Här går vi igenom hur du kan gå tillväga och vilka aktörer som kan hjälpa dig med din låneansökan.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 26.05 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
För större privatlån rekommenderar vi att du jämför flera olika långivare. Ett sätt att göra just detta är att ansöka om lånet via en låneförmedlare. Advisa är en av de främsta inom detta område och de har också mottagit väldigt goda omdömen från de tusentals kunder de hjälpt genom åren.
Läs hela recensionen
Advisa
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
5.07 - 33.46 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%.
Att ansöka om ett privatlån på enklare.se behöver inte ta mer än ett par minuter. Efter en kreditupplysning av UC skickar sedan Enklare vidare din ansökan till de långivare som är anslutna till deras plattform. På detta sätt kan du sedan jämföra förhoppningsvis flera erbjudanden och välja det bästa lånet för dina behov.
Att jämföra lån på detta sätt via enklare.se är gratis och om du inte får ett erbjudande du gillar har du inga förpliktelser att acceptera en offert.
Läs hela recensionen
Enklare
Marginalen Bank
Lånebelopp
25 000 - 500 000 kr
Lånets löptid
2 - 15 år
Ränta
4.52 - 19.32 %
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Om du föredrar att vända dig direkt till en bank för ett privatlån kan Marginalen Bank vara ett intressant alternativ. De kan som maximalt erbjuda privatlån på 500 000 kr utan säkerhet. Kraven för att få ett större privatlån beviljat är förvisso höga men i gengäld har de en av marknadens bästa räntor för denna typ av lån.
Marginalen Bank
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.70 - 33.75 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Överväger du att ansöka via en låneförmedlare tycker vi att du bör titta lite närmre på Lendos erbjudande. De är en av de största aktörerna på marknaden och har både många och relevanta samarbeten för lån på summor som 400 000 kronor.
Läs hela recensionen
Lendo
Lånekoll
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
4.95 - 28 %
Räkneexempel: Annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 15 år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2 696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr.
Med Lånekoll kan du jämföra ett stort antal banker och långivare med endast en ansökan och en kreditupplysning. För lån som är så pass stora som 400 000 kronor är detta något som vi anser är en bra idé. Räntan och övriga villkor kan nämligen skilja sig åt en hel del och med hjälp av Lånekolls tjänst får du en bra överblick som kan användas som en effektiv jämförelse.
Läs hela recensionen
Lånekoll
Zmarta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
4.95 - 29.4 %
Räkneexempel: För ett annuitetslån på 180 000 kr med 10 år löptid, nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr fördelat på 120 avbetalningar ger en månadskostnad på 2 179 kr.
Zmarta är en av de låneförmedlare som funnits på den svenska marknaden längst. De har goda omdömen och väldigt många anslutna banker till sin tjänst. Så behöver du jämföra erbjudanden för lån på 400 000 kr anser vi att Zmarta kan vara ett av de bättre alternativen.
Läs hela recensionen
Zmarta
400 000 kr som privatlån
Om du har ett behov av 400 000 kr för att exempelvis köpa en ny bil eller som bolån, är det möjligt att pantsätta bilen eller bostaden som säkerhet. Det kan dock finnas andra behov som kräver större belopp där du inte har möjlighet att låna med säkerhet. Dessa blancolån kallas inte sällan för privatlån och det är just denna typ av lån vi granskar här.
För- och nackdelar med privatlån
Till skillnad från ett lån där du exempelvis pantsätter din bostad har du egentligen inga restriktioner kring hur du kan använda dina pengar från ett privatlån. Det kan så klart låta lockande men som med det mesta här i världen finns det både för- och nackdelar med privatlån.
- Flexibilitet – Ett privatlån kan användas till vad som helst och det finns inga specifika restriktioner på vad du kan använda pengarna till.
- Snabb finansiering – Privatlån kan oftast godkännas snabbt och pengarna kan vara tillgängliga inom några dagar. Ett bra alternativ om du behöver pengar snabbt.
- Lånebelopp – Privatlån kan erbjudas till högre lånebelopp än andra former av lån som exempelvis snabblån och kontokrediter. Detta bidrar till att privatlån kan vara användbart för större inköp eller investeringar.
- Återbetalningstid – Återbetalningstiden för privatlån kan sträcka sig upp till flera år. Detta ger dig mer tid att betala tillbaka lånet och kan bidra till att dina månatliga betalningar blir mer hanterbara.
- Högre ränta – Privatlån tenderar att ha högre räntor än lån som är säkrade. Detta kan göra det dyrare att låna pengar, vilket kan vara en betydande nackdel.
- Risk för skuldproblem – Eftersom privatlån ofta har högre räntor och inget säkerhetskrav finns det en ökad risk för skuldproblem. Detta kan i vissa fall leda till en ond cirkel av skuldsättning.
- Kort återbetalningstid – Vissa privatlån kan ha korta återbetalningstider. Detta kan vara svårt att hantera om du har andra stora utgifter eller om du har en låg inkomst.
- Strikt kreditvärdering – För att få ett större privatlån beviljat kräver långivaren oftast en grundlig kreditvärdering. Om du har en dålig kreditvärdighet kan det vara svårt att få din ansökan godkänd.
Vi anser att det är viktigt att noga överväga alla för- och nackdelar med privatlån innan du bestämmer dig för att ansöka om ett. Det kan också vara en god idé att jämföra olika lån från olika långivare för att hitta det som passar dig bäst.
Att jämföra lån på 400 000 kr
Det finns idag ett relativt stort urval av långivare som kan erbjuda privatlån på 400 000 kr. Med tanke på att det är ett så pass stort lån blir det så klart lite extra viktigt att få den bästa möjliga räntan. Enligt oss är ett av de bästa sätten att få den bästa möjliga räntan att faktiskt jämföra flera långivare mot varandra. Du kan självfallet göra detta genom att ansöka hos flera banker och kreditgivare för att se deras respektive erbjudanden. Ett annat alternativ är att genomföra din ansökan via en så kallad låneförmedlare.
Låneförmedlare
En låneförmedlare samarbetar med flera långivare och sammanställer din låneansökan tillsammans med en kreditupplysning. Beroende på önskat lånebelopp och ditt kreditbetyg vidarebefordrar sedan låneförmedlaren din ansökan till relevanta långivare. På detta sätt kan du konkurrensutsätta flera långivare med endast en ansökan och en kreditupplysning.
Det finns idag ett relativt stort urval av låneförmedlare att vända sig till. Deras tjänster är vanligtvis helt gratis för dig som lånesökande. Om du aldrig använt dig av låneförmedlare och vill veta mer om deras erbjudanden passar vi på att rekommendera våra recensioner av några av de största aktörerna på marknaden idag.
- Läs vår recension av Advisa
- Läs vår recension av Enklare
- Läs vår recension av Lendo
- Läs vår recension av Lånekoll
- Läs vår recension av Sambla
- Läs vår recension av Zmarta
Omdömen
Utöver våra recensioner av låneförmedlare kan det även vara en bra idé att granska olika kundomdömen. Det finns idag ett flertal sajter som publicerar omdömen av både låneförmedlare och olika långivare. I dessa omdömen går det ofta att få en bättre inblick kring en aktörs styrkor respektive svagheter.
Krav för att kunna låna 400 000 kr
Kraven för mindre privatlån är vanligtvis ganska låga. På ett större lån som 400 000 kr kan det dock ställas betydligt tuffare krav på dig för att få din ansökan beviljad. Här listar vi några vanliga krav som du kan förvänta dig:
- Inkomstkrav – Du måste ha en stabil inkomst som visar att du har möjlighet att återbetala lånet. Många långivare kräver en viss inkomstnivå som blir högre ju större lån du ansöker om.
- Ålder – De flesta långivare har en minimiålder som du måste uppfylla för att ansöka om ett privatlån. Vanligtvis är det 18 år men vissa långivare kan kräva att du är äldre än så.
- Kreditvärdighet – Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna som långivaren kommer att titta på när de beslutar om du ska få ett lån eller inte. En hög kreditvärdighet ökar dina chanser att få ett större privatlån beviljat.
- Betalningshistorik – Långivaren kommer att titta på din betalningshistorik för att bedöma om du är en ansvarsfull låntagare. Om du har missat betalningar eller har flera försenade betalningar kan det göra det svårare för dig att få ett större privatlån.
- Skuldsättning – Långivaren kommer att titta på din skuldsättning för att bedöma din återbetalningsförmåga. Om du har stora skulder kan det göra det svårare för dig att få ett större privatlån.
- Anställningstid – Om du är anställd kommer långivaren att titta på hur länge du har varit anställd på din nuvarande arbetsplats. Ju längre du har varit anställd, desto bättre är dina chanser att få ett lån på 400 000 kr beviljat.
Medsökande på lån
Om du av någon anledning har svårigheter med att få ett lån på 400 000 kr beviljat kan det vara värt att överväga en medsökande. Genom att du har en medsökande på din ansökan kan dina möjligheter att få lånet beviljat öka markant. Detta beror så klart på att risken för långivaren minskar om det finns mer än en person som står på lånet.
Att tänka på vid lån av 400 000 kr
Att ansöka om ett lån på 400 000 kr kan vara ett stort beslut och det finns ett par saker vi anser att du bör tänka till om innan du går vidare:
- Återbetalningstid – Vilken löptid du ansöker om på lånet kommer ha stor påverkan på dina framtida månadskostnader. En längre löptid kommer att ge dig lägre månadskostnader men samtidigt bidra till att den totala kostnaden för lånet blir högre.
- Budget – För ett större lån som 400 000 kronor rekommenderar vi att du gör en budget för att försöka fastställa hur mycket du kan betala per månad. Vår rekommendation är att välja en så kort löptid på lånet som möjligt utifrån vad din budget tillåter.
- Skuldsättning – I din budget kan det vara bra att även se över din totala skuldsättning. Speciellt om syftet med lånet exempelvis är att finansiera en kontantinsats för ett större köp. Försök vara försiktig så att du inte drar på dig för höga skulder.
Räkneexempel på lån av 400 000 kr
För att ge en lite bättre överblick kring hur löptid och ränta påverkar månadskostnaden och den totala kostnaden har vi här sammanställt ett par exempel.
| Ränta | 7 år (kr/mån) | Kostnad | 10 år (kr/mån) | Kostnad | 15 år (kr/mån) | Kostnad |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 6% | 6 762 kr | 485 000 kr | 5 333 kr | 521 000 kr | 4 222 kr | 581 005 kr |
| 10% | 8 095 kr | 541 667 kr | 6 666 kr | 601 670 kr | 5 555 kr | 701 665 kr |
| 15% | 9 762 kr | 612 500 kr | 8 333 kr | 702 500 kr | 7 222 kr | 852 505 kr |
Vanliga frågor om lån på 400 000 kr
Att ansöka om ett lån på 400 000 kr är ett stort beslut. För att ge dig ett bättre beslutsunderlag har vi här sammanställt svaren på några av de vanligaste frågorna.