KREDITKORT
Jämför kreditkort
Att lägga lite tid på att jämföra kreditkort kan vara en bra investering. Här går vi igenom vad du bör vara uppmärksam på innan du ansöker om ett nytt kreditkort. Vi listar även några av de populäraste alternativen som alla har lite olika inriktning när det gäller förmåner.
Resurs Gold
Maxkredit
150 000 kr
Årsavgift
245 kr
Kreditränta
12.36 - 17.32 %
Räkneexempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbetalning i 6 månader, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, Administrationsavgift 39 kr + 97 kr uppläggningsavgift, effektiv ränta 3,65 %, exklusive årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr.
Som bonuskort anser vi att Resurs Gold är ett av de bästa alternativen på marknaden. Du får bonuspoäng på i princip alla köp du genomför med kortet. Dessa poäng kan du sedan använda i Resurs poängshop och ta del av diverse förmåner.
Läs hela recensionen
Resurs Gold
re:member
Maxkredit
120 000 kr
Årsavgift
0 kr
Kreditränta
9.74 - 24.74 %
Räkneexempel: Effektiv ränta 16,01 % vid utnyttjad kredit på 30 000 kr återbetalt under 1 år (2023-01-01).
Om du letar efter ett bra kreditkort som även kan ge dig rabatt på drivmedel kan faktiskt re:member flex vara det mest mångsidiga alternativet. Med detta kort får du nämligen 15 öre rabatt per liter när du tankar på en av Preems bemannade stationer. Utöver drivmedelsrabatten har du dessutom mängder av andra rabatter i cirka 300 webbutiker.
Läs hela recensionen
re:member
Bank Norwegian
Maxkredit
100 000 kr
Årsavgift
0 kr
Kreditränta
19.99 %
Om du uppskattar att flyga med flygbolaget Norwegian är Bank Norwegians kreditkortet förmodligen det rätta resekortet för dig. Deras lojalitetsprogram, som kallas Norwegian Reward, ger dig nämligen väldigt bra priser på flygresor om du väljer att använda dina bonuspoäng till just detta.
Läs hela recensionen
Bank Norwegian
Coop
Maxkredit
50 000 kr
Årsavgift
295 kr
Kreditränta
18.45 %
Räkneexempel: Effektiv ränta är 19,10 % vid betalning med e-faktura (22,80 % med pappersfaktura) vid en nyttjad kredit på 20 000 kr återbetalt under 1 år.
Handlar du regelbundet på Coop kan deras kreditkort vara det bästa matkortet för just dig. Ju mer du handlar på Coop desto mer poäng får du. Men med detta matkort får du även bonuspoäng på allt du handlar utanför Coop. Även utomlands. Dessutom ingår flera bra kompletterande försäkringar.
Observera att du behöver vara Coop-medlem för att du ska kunna ansöka till detta matkort.
Coop
Qred
Maxkredit
500 000 kr
Årsavgift
0 kr
Effektiv ränta
0 %
Det kan vara mycket praktiskt för många företagare att ha ett eller flera företagskort. På så sätt minimeras utläggshantering och annan administration. Qred erbjuder ett mycket smidigt upplägg med ett företagskort helt utan årsavgift. Mycket av administrationen kan sedan skötas via deras app. Dessutom får ditt företag cashback på alla köp som genomförs med kortet.
Qred
Skillnader mellan kreditkort att jämföra
Utbudet av kreditkort är idag relativt stort och skillnaderna kan vara betydande. Så vad bör man fokusera på om man vill jämföra kreditkort? Svaret beror lite på vilken typ av kreditkort du letar efter. Men för att kunna genomföra en bra jämförelse anser vi det viktigt att förstå hur kreditkortsutgivare tar betalt och vilka potentiella förmåner du kan få tillgång till. Nedan går vi därför igenom olika aspekter kring kreditkort vi anser vara lämpliga att jämföra.
Avgifter
Att äga ett kreditkort behöver inte kosta dig några pengar. Det är dock viktigt att vara medveten om att det kan finnas flera potentiella avgifter/kostnader när du använder det. Här går vi igenom de vanligaste avgifterna som kan vara förknippade med ett kreditkort. Att genomföra en snabb jämförelse av dessa avgifter kan vara en bra idé.
Aviavgift
Företag har rätt att ta ut en administrativ avgift för att täcka sina kostnader för hantering av fakturor. Tar du emot en pappersfaktura för ditt kreditkort kan du med andra ord få en så kallad aviavgift. Denna avgift är i regel ganska låg men kan vara en potentiellt stor årskostnad. Olika kreditkort har olika hantering av sina fakturor och väljer du e-faktura bör du heller inte betala någon avgift. Kolla vad som gäller för det kreditkort du är intresserad av. Säkerställ också att du kan välja e-faktura direkt så att du slipper denna onödiga avgift.
Uttagsavgift
Ibland kan det vara skönt med lite kontanter. I vissa länder kan det också vara nödvändigt. Det är därför viktigt att vara medveten om att i princip alla kreditkort tar en uttagsavgift när du använder kortet för kontantuttag. Den ligger i regel kring 3% av beloppet du vill ta ut. Inte sällan finns det också en minimiavgift. Använder du regelbundet kontanter är detta något som kan vara bra att vara medveten om. Glöm därför inte att jämföra olika kreditkort och vad som gäller för kontantuttag.
Valutapåslag
En annan vanlig avgift som kan associeras med kreditkort är valutapåslag. Det är en avgift som tas ut när du använder ditt kreditkort för köp i andra valutor än svenska kronan. Valutapåslag kallas även ibland för valutaväxlingspåslag och kan potentiellt vara en betydande kostnad för ditt kreditkort. Speciellt om du reser mycket eller handlar varor internationellt. Så när du jämför kreditkort rekommenderar vi att du kontrollerar vad som gäller för valutapåslag. Det finns idag kreditkort utan valutapåslag men vanligtvis ligger denna avgift kring 1-3% på dina köp i andra valutor än SEK.
Årsavgift
En avgift som vissa kreditkort har är en fast årsavgift. Denna behöver du betala oavsett om du använder kreditkortet eller inte. Normalt sett har kreditkort med en fast årsavgift bättre förmåner men det är inte nödvändigtvis förmåner du kommer ha ha möjlighet att nyttja. Så glöm inte att kontrollera eventuella årsavgifter innan du ansöker om ditt nya kreditkort.
- OBS – Vissa kreditkortsutgivare har som kampanj att de bjuder på årsavgiften om du tecknar ett nytt kreditkort hos dem. Observera att de oftast är enbart för det första året. När du sedan gått ett år kommer denna avgift dyka upp på din faktura. Så glöm inte att läsa igenom “det finstilta” i kampanjer som berör kreditkort.
Förmåner
Kreditkort är inte enbart förenade med diverse kostnader och utgifter. Det finns också mängder av potentiella fördelar med att handla med ett kreditkort. Så om du jämför kreditkort bör du inte bara jämföra kostnader utan även jämföra vilka förmåner du kan ta del av.
Bonuspoäng
Det finns många kreditkort som ger dig någon form av bonuspoäng för de kostnader du betalar med kortet. Dessa så kallade bonuskort är idag väldigt populära och kan ge dig många potentiella förmåner. Utformningen av bonuspoäng kan dock variera rejält och därför vara svår att jämföra. Vissa kort ger dig exempelvis bonuspoäng på fakturabetalningar och kontantuttag medans andra gör det inte. Utöver hur du får poäng kan det också vara stora skillnader på hur du sedan kan använda de poäng du samlat på dig. Inte sällan har kortet någon form av förmånsportal där du kan använda dina bonuspoäng. Här är det så klart viktigt att jämföra exakt vilka förmåner som erbjuds. För vissa kan just detta vara den viktigaste aspekten att kontrollera när man jämför kreditkort.
Cashback
Det finns även kreditkort som erbjuder cashback. Cashback är ett begrepp som inte alla nödvändigtvis känner till. Detta innebär att du kan få pengar tillbaka på kontot för vissa köp som du genomför med ditt kreditkort. Handlar du mycket online kan detta vara ett bra sätt att spara lite pengar. Men det är viktigt att vara medveten om att du inte får cashback på alla dina köp. Om du jämför kreditkort och är intresserad av just cashback rekommenderar vi dig därför att kontrollera noggrant för vilka köp korten erbjuder cashback.
Försäkringar
En annan potentiell fördel med att använda ett kreditkort för dina köp är att vissa försäkringar kan ingå. Det finns exempelvis så kallade resekort som kan ha väldigt förmånliga villkor för diverse reseförsäkringar. På bättre resekort kan följande skydd exempelvis ingå:
- Avbeställningsskydd
- Bagageförsening
- Sjukdom och olycksfall under resan
- Försenad transport
- Självriskreducering för hyrbil
- Ersättning för en missad anslutning
Observera att det kommer finnas ett krav på att resan till största del har betalats med ditt kreditkort för att dessa försäkringar ska vara giltiga.
Just försäkringar kan vara en betydande kostnad för många hushåll. Glöm därför inte att jämföra vad som gäller för de olika alternativ du är intresserad av. Det kan också vara en bra idé att kontrollera villkoren för att försäkringen faktiskt ska vara giltig. Kraven från vissa kreditkort kan ibland vara relativt höga och då blir ju denna förmån inte lika attraktiv.
Krav
Det kan finnas många fördelar med ett kreditkort. Tyvärr beviljas inte alla ansökningar då utgivaren självfallet har vissa krav. Några av de vanligaste kraven är:
- Ålderskrav på 18 år
- Att du inte har några betalningsanmärkningar
- Att du inte har några skulder hos kronofogden
- En årsinkomst som överstiger ett visst belopp
Just inkomstkravet kan vara ett krav som kan variera en del och värt att jämföra innan du väljer kreditkort.
- OBS – Ett kreditkort innebär att du handlar på kredit. Detta innebär att kortutgivaren kommer ta en kreditupplysning vid ansökan för att på så sätt minimera risken för kreditförluster.
Kredit
En stor fördel med kreditkort är att du kan handla nu och betala senare. Det finns så klart begränsningar för hur mycket du kan handla för och det är kreditkortets kreditgräns. Olika korts kredit kan skilja sig åt relativt mycket och är en faktor vi anser kan vara bra att jämföra. Hur stor kredit du potentiellt kan få på ditt kort är beroende på flera faktorer men primärt din årsinkomst och att du uppfyller övriga krav. Det finns kreditkort med en rejält hög gräns men kraven på dessa är i regel väldigt höga. Har du lite sämre förutsättningar finns det som tur är även kort med lite enklare krav men med en betydligt lägre kreditgräns.
Ränta
Om du handlar med ditt kreditkort betalar du inte direkt. Genom att du handlar idag och betalar i framtiden kan kortutgivaren ta ut ränta på din faktura. Att jämföra vilken ränta som gäller på olika kreditkort är något vi verkligen rekommenderar. Att jämföra ränta kan låta enkelt men det finns vissa aspekter som kan försvåra jämförelsen en aning.
Effektiv ränta
Eftersom ränta inte är den enda potentiella kostnaden med ett kreditkort rekommenderar vi att du jämför den så kallade effektiva räntan. Den effektiva räntan är summan av alla kostnader för ditt kreditkort beräknat över ett år. Den inluderar alltså även eventuella årsavgifter, aviavgifter etc. Att jämföra den effektiva räntan ger dig en bättre överblick över de faktiska kostnaderna på ditt kreditkort. Likt den vanliga räntan anges den effektiva räntan som en procentsats av kreditbeloppet.
Räntefria dagar
En annan aspekt som kan vara värd att jämföra innan du väljer kreditkort är hur många räntefria dagar som erbjuds. Du kommer nämligen inte att betala ränta direkt efter ditt köp. Det är först efter ett visst antal dagar efter fakturans förfallodatum som kortutgivaren kommer fakturera dig för ränta. Antalet dagar innan du behöver betala ränta kallas för räntefria dagar. Just antalet dagar som är räntefritt kan skilja sig åt mellan olika kreditkort. Självfallet vill du ha så många räntefria dagar som möjligt.
Olika typer av kreditkort
Det finns idag mängder av alternativ när det gäller kreditkort. Skillnaderna kan vara stora när det gäller både avgifter och förmåner. Men om du jämför kreditkort kan en bra början vara att försöka bestämma vilken “typ” av kreditkort du är intresserad av. Det finns nämligen flera olika fokusområden på olika kreditkort där både avgifter och förmåner är anpassade efter ett visst konsumtionsbeteende. Nedan listar vi några av de vanligaste typerna av kreditkort:
- Bensinkort
- Bonuskort
- Cashbackkort
- Företagskort
- Matkort
- Resekort
Dessa är de vanligaste typerna av kreditkort. Det finns dock andra alternativ som i vissa fall kan vara rejält nischade mot en specifik målgrupp.
Bensinkort
Bensinkort är en vanlig kreditkortstyp som har flera potentiella fördelar. Det är i regel olika bensinkedjor som erbjuder dessa kreditkort som ett sätt att få mer lojala kunder. Villkor och förmåner skiljer sig så klart åt men de flesta bensinkort erbjuder olika förmåner när du köper bensin eller andra drivmedel hos just deras mack. Aktörer som exempelvis Circle K och Preem erbjuder riktigt bra villkor till sina trogna kunder. Vissa bensinkort kan även inkludera vissa försäkringar för dig och ditt fordon. Så om du är en bilägare som spenderar mycket pengar på drivmedel kan just bensinkort vara värda att granska lite mer noggrant.
Bonuskort
Den kanske populäraste typen av kreditkort är antagligen bonuskortet. Ett bra bonuskort kan ge dig rabatter på allt från hemelektronik och kläder till resor och upplevelse. Ett bonuskort är typiskt sett kopplat till en förmånsportal där du kan nyttja din ihopsamlade poäng. Villkoren för hur du får poäng och vilka rabatter och förmåner som erbjuds kan variera en hel del mellan olika bonuskort. Så här kan det krävas en insats för att kunna göra en rättvis jämförelse. Just bonuskort passar dig som handlar mycket och som aktivt letar efter rabatter och erbjudanden.
Cashbackkort
Kreditkort med så kallad cashback har blivit allt mer populärt under de senaste åren. Grundprincipen för dessa kort är densamma. Du som kortinnehavare får en återbäring på köp som genomförts med kreditkortet. För vilka köp och hur du kan ta del av återbäringen kan dock skilja sig åt markant. Det är därför rekommenderat att jämföra villkoren noga innan du ansöker om kortet. Vissa kort erbjuder cashback på samtliga köp. Andra enbart i specifika butiker. En del av korten betalar ut din cashback i form av pengar på ditt kort. Andra kort har lite mer begränsade alternativ när det gäller själva återbäringen. Ett kreditkort som erbjuder cashback kan dock vara ett mycket förmånligt alternativ om du shoppar mycket och kan få cashback i de butiker du normalt spenderar mest pengar.
Företagskort
Inte bara privatpersoner kan ha nytta av ett bra kreditkort. Som företagare kan det finnas flera fördelar med att ha ett företagskort eller låta de anställda betala med företagets kort. Om du ämnar att jämföra just företagskort är det dock en del andra aspekter som kan vara betydelsefulla. Inte minst vad kortet kan erbjuda i digitala och automatiserade verktyg som exempelvis kan underlätta företagets bokföring.
Matkort
En annan typ av kreditkort som kan ge dig stora potentiella förmåner är det så kallade matkortet. Specifika matkort ges ut av matvarukedjor som exempelvis ICA och Coop. Genom att använda korten när du du gör dina köp i deras butiker kan du ta del av diverse förmåner. Matvarukedjor som ICA ger även ut betalkort och debetkort. Förmånerna för de olika korten kan dock variera. Just matkorten lämpar sig lite extra väl för större familjer som köper hem mycket livsmedel. Jämför du med övriga typer av kreditkort är i regel övriga förmåner aningen begränsade.
Resekort
Om du reser mycket och är i processen av att jämföra kreditkort rekommenderar vi att du granskar olika typer av resekort. Jämförelsen av dessa kreditkort bör genomföras under lite andra premisser. Eventuella förmåner som vi anser bör vara i fokus när det gäller resekort är exempelvis flygbonus, loungetillgång och concierge service. Vi anser även att reseförsäkringar som ingår bör granskas lite extra noga om du är ute efter ett resekort. Glöm heller inte att kontrollera avgifter som valutapåslag och eventuell uttagsavgift.
Hitta rätt kreditkort för dig
Att jämföra kreditkort är tyvärr lite av en process som kräver sin tid. För att kunna hitta de kreditkort som passar just dig bäst rekommenderar vi att du faktiskt försöker kartlägga ditt typiska konsumentbeteende. De ger dig förhoppningsvis en bättre idé kring vilken typ av kreditkort som passar dig bäst. Sen gäller det ju också att jämföra de olika alternativen som finns tillgängliga. Vår förhoppning är att vi kan ge dig lite vägledning kring hur du “bör” jämföra kreditkort. Vilket det bästa kreditkortet är för just dig beror sedan på dina ekonomiska förutsättningar och preferenser kring konsumtion.
Snabb jämförelse av kreditkort
Som vi redan påpekat finns det mängder av saker som kan jämföras innan du genomför en ansökan om ett nytt kreditkort. Vill man förenkla det en aning är det möjligt att dela in jämförelsen i 3 steg:
Räntan
Att handla på kredit innebär att du kan komma att behöva betala ränta vid val av delbetalning. Jämför därför den angivna räntan och glöm inte att granska villkoren kring exempelvis räntefria dagar.
Avgifter
När du jämför kreditkort bör du definitivt granska alla potentiella avgifter innan du gör vi val. Här på Lotsia får du en överblick kring de vanligaste avgifterna som är förenade med ett kreditkort. Glöm dock inte att kontrollera om kreditkortet du är intresserad av har några övriga eventuella avgifter.
Förmåner
Att jämföra förmåner på ett kreditkort kan vara lite knepigt. Hur bra vissa förmåner är är typiskt sett väldigt individuellt. Men du bör granska vilka villkor som gäller och missa heller inte att jämföra eventuella restriktioner.
Så ansöker du om ett kreditkort
Har du väl hittat ett kreditkort som passar just dig är en ansökan i regel snabb och enkel. Idag kan du i princip ansöka om alla kreditkort online via kortutgivarens hemsida. Om ditt val är ett av de kreditkort vi presenterar här på Lotsia kan du helt enkelt klicka på länken “Till ansökan” för att påbörja processen. Själva ansökan skiljer sig väldigt lite mellan olika kreditkort. Du behöver ange dina personuppgifter och ibland även komplettera med en del ekonomisk information. Räkna med 1-2 dagar innan du får ditt svar.
Kreditkontroll vid ansökan
Vi vill poängtera att kortutgivaren kommer ta en kreditupplysning på dig vid en ansökan om ett kreditkort. Vanligtvis sker detta via UC. Genom att ta en kreditupplysning får kortutgivaren möjlighet att bedöma din kreditvärdighet. Denna kan också vara ett skäl till att du blir nekad det kort du har ansökt till. Att ha många registrerade kreditupplysningar kan ha en potentiell negativ effekt och det finns därför många som letar efter kreditkort utan UC. Alla de bästa kreditkorten tar dock en kreditupplysning och det är tyvärr något du behöver acceptera.
Vanliga frågor om att jämföra kreditkort
Vår förhoppning är att du nu fått en bättre överblick kring hur du kan jämföra kreditkort. Det kan så klart fortfarande finnas en del obesvarade frågor. Därför avslutar vi med att försöka ge korta svar