BILLÅN
Bästa billånet utan säkerhet
Om du önskar ta ett billån utan säkerhet finns det gott om alternativ. Vi tittar här närmare på hur du kan få den bästa räntan på ditt billån. Vi granskar även skillnader mellan att låna med bilen som säkerhet och ett privatlån för att finansiera ditt bilköp.
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Om du är ute efter ett billån utan säkerhet kan Sambla vara ett bra alternativ. Sambla är en låneförmedlare som specialiserar sig på privatlån. Genom att ansöka via Sambla kan du snabbt få en jämförelse av flera billån och förhoppningsvis få en riktigt bra ränta.
Sambla samarbetar med fler än 40 olika långivare. De maximala lånet du kan få godkänt är på 600 000 kr. Du kan som längst få 20 års löptid på ditt lån. Tänk dock på att detta kanske inte är lämpligt för just ett billån. Men är du ute efter en låg månadskostnad är det bra att alternativet finns.
En stor fördel med att gå via Sambla om du jämför billån är att det enbart tas en kreditupplysning. Det är dessutom helt kostnadsfritt att ansöka. Så vill du jämföra räntor på olika billån kan detta vara en bra start.
Läs hela recensionen
Sambla
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
5.07 - 33.46 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%.
Enklare erbjuder jämförelse av räntor för privatlån som går att använda till finansiering av bilköp. De samarbetar idag med 38 olika långivare och erbjuder personlig rådgivning så att du kan hitta det bästa billånet för just dina förutsättningar.
Om du önskar ett billån utan säkerhet kan Enklare vara ett bra alternativ. Som låneförmedlare hjälper det dig att jämföra billån från flera olika långivare. Deras tjänst är gratis och de har väldigt goda kundomdömen.
Läs hela recensionen
Enklare
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.70 - 33.75 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Genom att ansöka om ett billån via Lendo kan du låna upp till 100% av bilens värde. Detta eftersom Lendo jämför privatlån och inte traditionella billån.
En ansökan via Lendo tar inte mer än bara ett par minuter. Din ansökan är inte bindande och du får i regel snabbt besked om den har blivit beviljad av någon av Lendos anslutna långivare.
Läs hela recensionen
Lendo
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 26.05 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Advisa kan kostnadsfritt hjälpa dig att hitta billånet med lägst ränta. Detta är dock under förutsättning att du önskar finansiera ditt bilköp med ett privatlån. Via Advisa kan du ansöka om maximalt 600 000 kr som ett privatlån. Din ansökan skickas vidare till 40 olika långivare. Du får sedan möjligheten att jämföra mellan olika erbjudanden. Ett bra och smidigt sätt att jämföra billån enligt oss.
Läs hela recensionen
Advisa
Zmarta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
4.95 - 29.4 %
Räkneexempel: För ett annuitetslån på 180 000 kr med 10 år löptid, nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr fördelat på 120 avbetalningar ger en månadskostnad på 2 179 kr.
Med hjälp av Zmarta kan du jämföra billån från upp till 35 långivare samtidigt. Tjänsten är kostnadsfri och du förbinder dig inte till att teckna ett billån. Eftersom Zmarta förmedlar privatlån är det möjligt att låna till hela bilens kostnad så länge den är under 600 000 kr. Ingen kontantinsats är nödvändig.
Läs hela recensionen
Zmarta
Likvidum
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.95 - 25.95 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar.
Likvidum är en låneförmedlare som kan hjälpa dig med att jämföra låneerbjudanden från 10 000 kr till 600 000 kr. Lånen de jämför är så kallade privatlån vilket är ett populärt alternativ för att finansiera billköp. Inte minst om du köper din bil begagnad eller från en privatperson.
Likvidum samarbetar med flera av Sveriges största långivare. För deras billån kan de maximalt erbjuda en återbetalningstid på 15 år. Finansierar du ditt bilköp med ett privatlån är det heller inte nödvändigt med en kontantinsats.
Likvidum
Olika typer av billån
Det finns flera sätt att finansiera köpet av en nya bil. När man pratar om billån är det dock vanligtvis två varianter som diskuteras. Den första typen av billån är ett lån där bilen används som underliggande säkerhet. Den andra typen av billån är ett privatlån som är ett lån utan säkerhet. Även kallat blancolån. Vi tittar här närmare på för- och nackdelar med båda alternativen.
Billån med säkerhet
Ett traditionellt billån innebär att din bil fungerar som pant till att hela lånet har återbetalats. Kan du inte möta betalningarna har långivaren rätt att ta tillbaka bilen. Utöver att din bil är en säkerhet är det nödvändigt att betala minst 20% av bilens inköpspris som en kontantinsats. Eftersom värdet på bilar kan sjunka snabbt är det i regel korta löptider på ett traditionellt billån. Vanligtvis sätts återbetalningstiden till 5-8 år.
Villkoren kan självfallet variera en aning mellan olika långivare. Det finns dock ett par generella för- och nackdelar med ett billån med säkerhet.
- Eftersom bilen är säkerhet för lånet minskar risken för långivaren. Räntan är därför vanligtvis lägre på ett traditionellt billån än på ett blancolån.
- En enkel process som din bilhandlare kan hjälpa dig med.
- Möjlighet att använda din nuvarande bil som kontantinsats för lånet.
- Om det redan finns lån på bilen kan det finnas möjlighet att ta över det befintliga lånet.
- En kontantinsats på 20% av bilens inköpspris kan vara en betydande kostnad. Speciellt om du köper en ny bil.
- Bilen måste var helförsäkrad under hela lånets löptid.
- Vid en eventuell försäljning behöver långivaren informeras och godkänna den.
- Säljer du bilen till ett lägre pris än vad som återstår av lånet behöver du betala den resterande skulden.
- Vanligt med krav på att bilen måste kosta minst 100 000 kr.
- Vanligt med krav på att du köper bilen via en auktoriserad återförsäljare.
Billån som blancolån
På grund av nackdelarna med ett traditionellt billån är det numera relativt vanligt att vi finansierar bilköpet med ett så kallat blancolån. Inte minst köp av begagnade bilar mellan privatpersoner.
- Möjlighet till betydligt längre löptider på lånet. Du kan på så sätt få en lägre månadskostnad.
- Inga krav på kontantinsats. Med ett privatlån kan du låna till hela bilens värde.
- Lägre krav på själva bilköpet. Du behöver exempelvis inte köpa från en auktoriserad återförsäljare. Det finns heller inga krav på bilen värde.
- Du behöver inte lösa lånet om du säljer bilen.
- Den primära nackdelen med att finansiera bilköpet genom ett privatlån är räntan. Eftersom långivaren inte har din bil som säkerhet för lånet behöver du räkna med en högre ränta än på ett traditionell billån med säkerhet.
Privatlån för bilköp
Ett vanligare namn för blancolån är privatlån. Själva grunden i ett privatlån är att du som låntagare inte behöver en säkerhet för ditt lån. Det har därför blivit relativt vanligt att finansiera bilköp genom just ett privatlån. Inte minst om du köper en begagnad bil direkt från en annan privatperson. Du slipper dessutom en kontantinsats och korta löptider.
Maximalt lånebelopp
Det maximala beloppet du normalt kan få beviljat som ett privatlån är 600 000 kr. Om du kan få ett så högt belopp beviljat beror på din kreditvärdighet. Har du en bra kreditvärdighet finns det med andra ord goda möjligheter att finansiera de flesta bilköpen. Det är dock viktigt att vara medveten om att din ränta kommer vara sämre än på ett lån som har en säkerhet.
Löptid på lån
Traditionella billån har vanligtvis en löptid på 5-8 år. Om du istället väljer ett privatlån har du större möjligheter till en längre löptid om du så önskar. Det är inte ovanligt med återbetalningstider på uppåt 20 år när det gäller privatlån. Du kommer antagligen inte äga din bil så länge så det betyder att du kommer betala på ditt lån långt efter du slutat använda den ifall du väljer en längre löptid.
Krav på låntagaren
En annan potentiell faktor som kan vara avgörande för att välja ett privatlån som billån är kraven som långivare har. Dessa är generellt sett lite mer “liberala”. Du behöver självfallet ha fyllt minst 18 år men många långivare kan bevilja din ansökan även om du har betalningsanmärkningar. Även inkomstkraven för privatlån är relativt låga.
Jämföra billån
Oavsett vilket typ av lån du är intresserad av lönar det sig nästan alltid att jämföra alternativ. Speciellt om du är intresserad av ett privatlån. Utbudet av potentiella långivare är stort och både villkor och ränta kan variera ganska mycket. Att jämföra billån mellan mängder av olika långivare kan dessvärre vara tidskrävande. En annan nackdel är att det kommer genomföras en kreditupplysning för varje ansökan. Många kreditupplysningar via UC under en kort period kan påverka din kreditvärdighet negativt. Ett bra alternativ om du vill jämföra billån är att gå via en låneförmedlare.
Låneförmedlare
Om du inte är bekant med vad en låneförmedlare erbjuder för tjänster går det att sammanfatta ganska enkelt. De är en typ av mellanhand mellan långivare och låntagare. De lånar alltså inte ut pengarna själva. Istället skickar de din låneansökan till sina samarbetspartners som i sin tur väljer om de vill bevilja ditt lån och i så fall till vilken ränta och övriga villkor.
Fördelen med att gå via en låneförmedlare är att du kan jämföra billån från mängder av långivare genom enbart en ansökan. Det går i regel väldigt fort och är vanligtvis kostnadsfritt. En annan fördel är att låneförmedlaren enbart tar en kreditupplysning som sedan kan användas av samtliga anslutna långivare.
Några av de mest framträdande aktörerna inom låneförmedling på den svenska marknaden idag är Advisa, Lendo, Sambla och Zmarta. Det finns vissa mindre skillnader mellan deras erbjudanden. Vilken som är bästa låneförmedlare inom just billån är dock svårt att svara på.
Bäst ränta på billån
Genom att gå via en låneförmedlare ökar du dina chanser att få den bästa räntan på ditt billån. Men det är viktigt att vara medveten om vad det är som påverkar räntan som erbjuds på ett privatlån.
Kreditvärdighet
Om du tar ett bolån kommer du pantsätta din framtida bostad. Det är ett sätt för långivaren att minimera sin risk. För ett privatlån har långivaren ingen säkerhet i form av en bostad eller bil. Istället genomförs en bedömning av din återbetalningsförmåga. För att kunna möjliggöra för detta kommer de tas en kreditupplysning. Vanligtvis via UC. För att fastställa din kreditvärdighet kontrolleras faktorer som inkomst, historik gällande återbetalningar och tidigare kreditupplysningar.
Har du en låg inkomst eller tidigare betalningsanmärkningar kommer det påverka din kreditvärdighet negativt. För att kompensera för den ökade risken för långivaren kommer du, allt annat lika, erbjudas en högre ränta. Så har du idag en dålig kreditvärdighet kan ett privatlån vara ett dyrt alternativ.
Medsökande
Att förbättra sin kreditvärdighet är ett långsiktigt projekt. Önskar du ett billån idag finns det dock alternativ. Ett sätt att möjliggöra för en bättre ränta på ditt billån är att ha en medsökande på ditt privatlån. Genom att det står en person till på lånet går risken ned för långivaren och du kan på så sätt få en lägre ränta.
Låna till kontantinsats
Om du planerar att köpa en dyrare bil kan kontantinsatsen innebära ett problem om du önskar ta ett traditionellt billån med säkerhet. Eftersom kravet är minst 20% av bilens inköpspris kan det krävas en ansenlig summa som vissa inte har eller behöver för annat. I dessa scenarion kan det vara möjligt att dela upp finansieringen i två lån. Ett privatlån till kontantinsatsen och ett billån med bilen som säkerhet för den resterande summan.
Om du väljer ett privatlån till kontantinsatsen kommer antagligen räntan på denna del vara högre. Du får också två separata lån vilket inte alla önskar. Så vår rekommendation är att inte belåna dig för mycket. Köp helt enkelt inte en bil som du inte har råd med. Bilar tappar snabbt i värde. Speciellt om du köper den ny. Risken är då att du kommer ha kvar kostnader för din kontantinsats långt efter att du har slutat använda bilen.
Billån – Vanliga frågor
Det finns lite olika alternativ för att finansiera ett bilköp. Så det är bara naturligt att det också finns mängder av frågor och funderingar. Nedan har vi därför sammanställt svaren på några av de vanligaste frågorna kring just billån.