LÅNEFÖRMEDLARE
Bästa låneförmedlare
Om du behöver ta ett privatlån kan en låneförmedlare vara ett bra alternativ. Här går vi igenom erbjudanden från de låneförmedlare vi anser ha de bästa villkoren på den svenska marknaden idag.
Ansök säkert hos Lendo
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.70 - 33.75 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Enligt oss är Lendo ett bra val om du vill prova en låneförmedlare. Det är en av de största aktörerna med gott renommé. Deras tjänst är dessutom gratis för dig att pröva.
Läs hela recensionenLendo
Ansök säkert hos Enklare
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
5.07 - 33.46 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%.
Enklare är en låneförmedlare som jämför lån från upp till 38 olika långivare. Vilken typ av lån du är intresserad av spelar mindre roll så länge det är ett så kallat privatlån du vill jämföra. Enklares tjänst är helt kostnadsfri och du förbinder dig inte till att acceptera en offert som du erhållit från deras tjänst.
Läs hela recensionenEnklare
Ansök säkert hos Advisa
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 26.05 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Advisa är en bra låneförmedlare med gott rykte. Det jobbar med väldigt många långivare och har en uppskattat kundservice. Behöver du ta ett privatlån tycker vi definitivt att du ska jämföra olika erbjudanden och då kan Advisa hjälpa dig.
Läs hela recensionenAdvisa
Ansök säkert hos Klara Lån
Klara Lån
Lånebelopp
5 000 - 150 000 kr
Lånets löptid
1 - 8 år
Ränta
6.84 - 39.5 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Klara Lån särskiljer sig från många andra låneförmedlare då de primärt fokuserar på lite mindre lån. Detta gör det genom att enbart samarbeta med långivare som erbjuder just mindre snabblån och kontokrediter. En potentiell fördel att jämföra lån genom Klara Lån är att det inte använder UC om din ansökan gäller ett lån under 30 000 kr.
Läs hela recensionenKlara Lån
Ansök säkert hos Sambla
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Samblas primära affärsområde är att förmedla lån till privatpersoner. De har mängder av anslutna långivare och kan hjälpa dig oavsett om du vill låna pengar till renovering eller ett båtköp. Det maximala beloppet du kan få beviljat via Sambla är 600 000 kr och deras tjänst jämför de offerter du får från bankerna. Av Sveriges låneförmedlare ligger Sambla i topp gällande kundomdömen med en mycket uppskattad kundtjänst.
Läs hela recensionenSambla
Ansök säkert hos Lånekoll
Lånekoll
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
4.95 - 28 %
Räkneexempel: Annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 15 år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2 696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr.
Lånekoll är kostnadsfri jämförelsetjänst av privatlån utan säkerhet. De samarbetar med över 30 långivare och via Lånekoll har du möjlighet att få ditt lån utbetalt inom 24 timmar. Att gå via en låneförmedlare som Lånekoll ger dig bättre möjligheter att få den bästa räntan och villkor för ditt privatlån. Lånekoll har dessutom fått väldigt goda omdömen från de kunder de hjälpt under åren.
Läs hela recensionenLånekoll
Ansök säkert hos Compari
Compari
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 25.90 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % och utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbetalningar).
Compari
Ansök säkert hos Trygga
Trygga
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.95 - 25.95 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar.
Att jämföra ränta och villkor är något vi rekommenderar oavsett vilken typ av lån du är intresserad av. En låneförmedlare som Trygga kan på ett snabbt och enkelt sätt hjälpa dig med just detta.
Trygga är långt ifrån den enda aktören inom låneförmedling. De försöker dock särskilja sig från sina konkurrenter med noga utvalda långivare och en mer personlig service.
Trygga
Så fungerar en låneförmedlare
Det finns idag ett relativt stort utbud av olika låneförmedlare. Principen för hur det fungerar är dock densamma. En låneförmedlare lånar inte ut pengarna själv. Istället är de en form av mellanhand mellan låntagaren och diverse långivare. Låneförmedlaren har typiskt sett ett större antal samarbeten med marknadens största långivare. Det är dock inte säkert att de samarbetar med samtliga. Det kan vara viktigt att vara medveten om ifall du väljer med ett par olika låneförmedlare. Observera att låneförmedlaren har en skyldighet att informera om sina samarbeten och de måste också ha ett tillstånd från Finansinspektionen gällande sin verksamhet.
Som låntagaren kan du göra din låneansökan hos en låneförmedlare. Låneförmedlaren samlar sedan ihop de olika förslagen deras samarbetspartners kan erbjuda. Som låntagaren finns det flera fördelar med att gå via en låneförmedlare. Du slipper till att börja med att gå igenom hela ansökningsprocessen hos flera olika långivare. Utöver att det sparar dig tid kommer du antagligen få en bättre jämförelse av lånealternativ om du går genom en aktör som har samarbeten färdiga och redo att nyttjas. Sen finns det även andra fördelar. Går du via en låneförmedlare kommer de ta en kreditupplysning. Det går i princip inte att undvika. Om du själv ansöker om lån från flera långivare kommer det tas en kreditupplysning för varje respektive låneansökan. Det kan finnas nackdelar med detta då flera kreditupplysningar kan påverka på din kreditvärdighet negativt.
Typ av lån
Låneförmedlare kan erbjuda fler olika typer av lån. Det vanligaste är dock privatlån. När vi här pratar om privatlån syftar vi på så kallade blancolån eller konsumtionslån. Det är lån utan säkerhet. Det betyder att lånet inte är bundet till exempelvis ett boende som ett normalt bolån är. Som låntagare kan du därmed använda pengarna fritt till vad du önskar. Men eftersom det är ett lån utan säkerhet är räntan högre än på ett bolån. Det finns så klart även begränsningar på hur stort privatlån du kan få beviljat. De flesta låneförmedlare har ett maximalt belopp på 600 000 kr. Det betyder dock inte att du kommer få ett så stort lån beviljat. Det beror helt på din kreditvärdighet.
Samla lån med en låneförmedlare
Många låneförmedlare erbjuder förmedling av så kallade samlingslån. Denna typ av lån innebär att du samlar dina eventuella mindre lån och krediter och ersätter dem med ett större lån. Att samla sin lån och krediter kan ha flera fördelar för dig som konsument. Om du exempelvis betalar av krediter från ditt kreditkort kommer du antagligen betala en ganska hög ränta. Om du dessutom har flera andra mindre lån kan du ange dessa i din ansökan för ett samlingslån. Låneförmedlaren presenterar sedan förslag från sina samarbetspartners. I bästa fall kan du minska dina räntekostnader signifikant. Observera dock att räntan på ett samlingslån alltid sätts individuellt efter just dina förutsättningar.
Jämföra låneförmedlare
Det finns idag ett relativt stort utbud av olika låneförmedlare. Som konsument kan det dock ibland vara svårt att avgöra hur de skiljer sig åt. Nedan har vi därför sammanställt ett antal områden vi anser vara viktiga ifall du är ute efter att jämföra olika låneförmedlare.
Anslutna långivare
Alla låneförmedlare har samarbeten med ett antal banker och kreditinstitut. Olika samarbetspartners erbjuder också olika typer av lån. Som låneförmedlare har de en skyldighet att informera om sina aktiva samarbeten. Om du jämför låneförmedlare är det enkelt att jämföra antalet anslutna långivare. Fler långivare är dock inte nödvändigtvis bättre. Vi rekommenderar därför att du också kontrollerar vilka de anslutna långivarna faktiskt är.
Belopp
Om du är i ett behov av ett lån är det så klart viktig att du kontrollerar att beloppet du behöver kan mötas via din tilltänkta låneförmedlare. De flesta aktörer på marknaden har ett minimibelopp på 5 – 10 000 kr. När det gäller det maximala beloppet för ett lån via en låneförmedlare ligger det idag normalt på 600 000 kr.
Villkoren
Skillnader på anslutna långivare och belopp är i regel ganska små. Det kan däremot finnas en del skillnader i det “finstilta”. Du behöver inte nödvändigtvis läsa igenom de allmänna villkoren men det finns ett par saker vi anser att du bör kontrollera. Till att börja med rekommenderar vi att du säkerställer att de faktiskt bara genomför en kreditupplysning om du ansöker om ett lån. Detta är potentiellt en av de största fördelarna med en låneförmedlare. Om du har betalningsanmärkningar kan det även vara värt att kontrollera om förmedlaren samarbetar med långivare som kan erbjuda lån även om du har en anmärkning. Självfallet bör du även kontrollera andra villkor och krav som exempelvis ålderskrav och eventuella kostnader eller avgifter.
Omdömen
Med tanke på att erbjudanden från olika låneförmedlare är så pass lika kan det bästa sättet att jämföra dem vara att kontrollera deras respektive omdömen. I princip alla större låneförmedlare finns på TrustPilot. TrustPilot är förvisso inte helt perfekt men genom att läsa igenom faktiska kunders omdömen kan du förhoppningsvis få en bättre uppfattning kring respektive aktörs styrkor och svagheter.
- Tips – Glöm inte att kontrollera med vänner och bekanta ifall de har några positiva eller negativa erfarenheter från en specifik låneförmedlare.
Populära låneförmedlare i Sverige
Välja bästa låneförmedlare för dig
Det kan som sagt finnas flera fördelar med att gå via en låneförmedlare. Vilken som är den bästa låneförmedlaren är dock svårt att ge ett rakt svar på. Skillnaderna mellan de största aktörerna är relativt liten när det gäller både villkor och erbjudande. Det som kanske är den största skillnaden är faktiskt deras respektive kundbemötanden. Här kan vi i omdömen se att det kan finnas stora skillnader. De alternativ vi har presenterat här hör alla till de bästa låneförmedlare på den svenska marknaden. Det har hjälpt tusentals svenskar med att få bättre villkor på sina lån. Så väljer du en av dem tror vi att du kommer ha bra förutsättningar för att bli nöjd.
Ansöka om lån via låneförmedlare
Att ansöka om ett lån via en låneförmedlare är idag en någorlunda enkel process. Den skiljer sig dessutom relativt lite mellan de största aktörerna. I princip ser processen ut som följer:
- Du börjar med att ange hur mycket du vill låna och dina personuppgifter i ett formulär på låneförmedlarens hemsida. De bästa aktörerna erbjuder identifiering via BankID.
- Din ansökan skickas sedan ut till förmedlarens olika samarbetspartners. Alla potentiella långivare använder sig av en enda kreditupplysning.
- Sen är det upp till långivaren att återkoppla med sitt erbjudande till dig. Hos vissa låneförmedlare får du dina låneerbjudanden “löpande”. Andra väntar in och presenterar samtliga samtidigt.
- Sen är det upp till dig att jämföra de olika erbjudanden och eventuellt välja ett. De flesta låneförmedlare erbjuder sedan signering via BankID. Efter att du signerat för lånet tar det normalt 1-3 dagar innan pengarna betalas ut.
Detta är den typiska processen om du går via en låneförmedlare. Observera dock att det kan förekomma vissa skillnader.
Termer och uttryck – Låneförmedlare
Om du har påbörjat processen med att hitta den bästa låneförmedlaren för dig kan det säkert dykt upp ett par nya termer och uttryck. Därför går vi här igenom några av de termer och uttryck som är vanligt förekommande när man jämför låneförmedlare.
Blancolån
Ett så kallat blancolån är ett lån utan säkerhet. Blancolån har därför normalt en högre ränta än ett lån med säkerhet. Vanliga lån med säkerhet är exempelvis fordonslån och bostadslån. Går du via en låneförmedlare är det i regel ett blancolån du ansöker till.
Direktutbetalning
Vissa långivare erbjuder så kallad direktutbetalning. Det vill säga att du får pengarna samma dag. Detta är relativt vanligt när det gäller så kallade snabblån eller SMS-lån. Det är idag få låneförmedlaren som erbjuder direktutbetalning. Oavsett vilket belopp du har ansökt om. I regel får du vänta ett par dagar efter signering av avtal innan du får dina pengar.
Kreditupplysning
En kreditupplysning är endast möjlig om det finns ett legitimt behov. Detta behov anses i regel finnas om du som bolag avser att ingå i ett kreditavtal. Låneinstitut kan också se om det har tagits många kreditupplysningar på en specifik person. Detta kan i sin tur vara en indikation på att personen ifråga har ansökt om många lån och på så vis påverka dennes kreditvärdighet. Under 2007 introducerades något som har kommit att kallas för sammanslagen kreditupplysning. Detta innebär att du kan ta emot flera låneofferter från olika långivare med endast en registrerad kreditupplysning. Sammanslagen kreditupplysning var ett initiativ av Upplysningscentralen (UC) och Lendo. Idag är det just denna typ av kreditupplysning som de flesta låneförmedlare genomför.
Löptider
Om du jämför låneförmedlare kommer du antagligen stöta på uttrycket löptid. Enkelt förklarat är löptiden den tidsperiod från dagen du tecknar lånet fram tills den dag då lånet ska vara fullständigt återbetalt. Det är inte själva låneförmedlaren som bestämmer löptiden utan de olika långivare de samarbetar med.
Medsökande
När du ansöker om ett lån kommer den potentiella långivaren granska dina ekonomiska förutsättningar. Har du låg inkomst eller kanske en betalningsanmärkning är risken att du helt kommer bli nekad. Ett sätt att förbättra dina möjligheter är att ha en medsökande i din ansökan via en låneförmedlare. Det går såklart att ha en medsökande om ni faktiskt är två personer som vill låna till något gemensamt. Men det går också bra att komplettera med en medsökande för att öka dina chanser att få din låneansökan beviljad. Lite beroende på vem som är medsökande kan det faktiskt också bidra till att du får bättre villkor.
Samlingslån
Samlingslån är något som blivit allt mer populärt under senare år. Det kan vara ett bra sätt att minska räntekostnaderna för många privatpersoner som har flera mindre och dyra lån. Genom att lösa ut flera mindre (och ofta dyra) krediter kan du förhoppningsvis spara en del pengar. Många låneförmedlare erbjuder idag hjälp med att jämföra olika samlingslån.
Vanliga frågor om låneförmedlare
Om du aldrig använt dig av en låneförmedlare kan det säkert fortfarande finnas ett par funderingar kring hur det funkar och vilken aktör som är den bästa låneförmedlaren. Därför har sammanställt svar på några av de mest vanligt förekommande frågorna.
Sammanfattning – Låneförmedlare
Att använda sig av en låneförmedlare har blivit allt mer vanligt för svenskar som behöver ett privatlån. Konkurrensen har också tilltagit och det finns idag flera olika aktörer. Det är inte speciellt stora skillnader mellan de största aktörernas erbjudanden. Det är därför svårt att utse en som “bästa låneförmedlare”. Vår rekommendation är därför att kontrollera omdömen och lyssna gärna med vänner och bekanta om det har några positiva eller negativa erfarenheter. Vidare rekommenderar vi att du väljer en välkänd aktör. De låneförmedlare vi har presenterat här har alla väldigt goda omdömen och hör till bästa på marknaden idag.