SNABBLÅN
Bästa snabblånet
Ett snabblån är låneformen för dig som behöver låna ett mindre belopp under en kortare tid. Det är en dyr låneform med både höga avgifter och hög ränta. Därför går vi här igenom både för- och nackdelar med ett snabblån. Vi granskar även långivare så att du kan hitta det bästa snabblånet för dig eller en annan alternativ låneform.
Ferratum
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Lånets löptid
4 - 46 månader
Ränta
40.5 %
Räkneexempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 194 kr (snitt 1 016 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,93%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,4999985%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ferratum grundades 2005 i Finland. Det var också först ut med att erbjuda kunder så kallade mobila mikrolån som sedan kom att kallas SMS-lån. Idag är det dock mer vanligt att benämna denna låneform som snabblån. De är idag en stor aktör i både Sverige och internationellt med verksamhet i 22 olika länder. Det har över 400 anställda och ett bra alternativ för dig som behöver låna pengar snabbt.
Några av fördelarna med Ferratum är en snabb och enkel låneprocess. De har goda omdömen och har betjänat över 2 miljoner kunder. Du har möjlighet att få en kontokredit beviljad trots betalningsanmärkning och de använder Creditsafe istället för UC. Något som många föredrar.
Kostnadsmässigt ligger de helt ok till. De erbjuder inte de billigaste lånen men vill du gå till en större och erfaren aktör kan Ferratum vara det rätta valet. Observera att de har ett något högre ålderskrav än andra liknande långivare.
Ferratum
Northmill
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Lånets löptid
5 - 72 månader
Ränta
7.90 - 25.90 %
Räkneexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Genom att ha en kontokredit kan du snabbt låna pengar och ofta till en betydligt bättre ränta än många snabblån. Northmill erbjuder sina kunder en kontokredit på maximalt 50 000 kr. Från denna kan du sedan få snabba utbetalningar på valfritt belopp inom den kredit du har fått beviljad. Självfallet betalar du enbart ränta på den delen av krediten som du nyttjar. Ungefär som för ett kreditkort.
Vi anser att Northmill har ett bra erbjudande för dig som behöver en buffert och ibland behöver låna pengar snabbt. De är idag en av marknadens största aktörer av mindre krediter och de har dessutom riktigt bra kundomdömen.
Läs hela recensionen
Northmill
Saldo
Lånebelopp
1 000 - 20 000 kr
Lånets löptid
1 - 60 månader
Ränta
19.5 - 39.5 %
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1 426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Saldo är ett finansbolag med 10 års erfarenhet av verksamhet i Sverige och Finland. Saldo erbjuder både snabblån och en flexibel kontokredit. Deras maximala kontokredit är idag 20 000 kr.
Saldo är uppskattat för en enkel och automatiserad låneprocess. Du får snabbt svar och kan få dina pengar utbetalda inom minuter. Vid ansökan genomförs ingen kreditupplysning via UC. Istället använder de sig av Bisnode för kreditprövning. Saldo lyder under Finansinspektionens tillsyn.
I jämförelse med många andra långivare som erbjuder snabblån ligger kostnaden hos Saldo aningen högre. Detta beror inte primärt på räntan utan snarare övriga avgifter. Exempelvis tar de en uppläggningsavgift på 395 kr. Saldo kallar denna avgift för startavgift. Vi anser att Saldo kan vara ett bra alternativ för dig som föredrar en kontokredit över ett vanligt snabblån.
Saldo
Brixo
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Lånets löptid
3 mån - 15 år
Ränta
28.95 %
Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Brixo erbjuder en flexibel kontokredit upp till 50 000 kr. Villkoren är förhållandevis bra och Brixo har även mycket goda kundomdömen. Räntan de erbjuder är samma för alla som får sin ansökan beviljad och det är möjligt att låna även om du har en betalningsanmärkning.
Utbetalningar är möjliga samma dag som ansökan blir beviljad och Brixo använder sig inte av UC för sina kreditupplysningar.
Läs hela recensionen
Brixo
LoanStep
Lånebelopp
10 000 - 25 000 kr
Lånets löptid
5 - 24 mån
Ränta
21.85 - 38.4 %
Räkneexempel: Ett lån taget 2024-01-01 med kreditbelopp på 27 500 kr till 22,59 % rörlig årlig kreditränta med en återbetalningstid på 36 månader som återbetalas genom 36 avbetalningar om ca 1 059 kr, ger en effektiv ränta på totalt 33,99 %. Totalt att betala är 40 611 kr, av vilket 2 500 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SBL Finans AB tillhandahåller.
LoanStep erbjuder mindre lån utan säkerhet med snabba utbetalningar. Maximalt kan du låna 25 000 kr och det är möjligt att bli beviljad lån även om du har betalningsanmärkningar. LoanStep använder sig av Bisnode för kreditupplysningar så det är möjligt att undvika registreringar hos UC om du väljer att genomföra en ansökan.
LoanStep
Lumify
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Lånets löptid
30 - 365 dagar
Ränta
40.25 %
Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lumify är en relativt ny aktör som snabbt blivit ett populärt alternativ för konsumenter som söker efter ett mindre lån med snabb utbetalning. Hela låneprocessen hos Lumify är digital och du får i regel svar på din ansökan direkt på skärmen. Blir din ansökan beviljad och du begär att få pengarna utbetalda till ett bankkonto hos Handelsbanken, SEB, Swedbank eller Nordea kan du få pengarna mer eller mindre på direkten.
Observera att både räntan och diverse avgifter för lån från Lumify är höga. Så även om det är snabbt och enkelt att låna är det viktigt att vara medveten om att det är en så kallad högkostnadskredit som de erbjuder.
Lumify
Credifi
Lånebelopp
2 000 - 50 000 kr
Lånets löptid
3 - 12 månader
Ränta
40.25 %
Räkneexempel: En kredit på 9 500 kr till 40,50 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 1 821 kr, 1 552 kr, 1 514 kr, 1 476 kr, 1 438 kr, 1 400 kr, 1 361 kr, 1 323 kr, 1 285 kr samt 1 247 kr) och 1 155 kr i uppläggningsavgift, 1 087 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 186,87 %. Det totala beloppet att återbetala är 14 417 kr.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Credifi erbjuder sina kunder en så kallad kontokredit på maximalt 50 000 kr. Hantering av ansökan är digital och du kan förvänta dig snabba svar. De använder inte UC och kan erbjuda direktutbetalning till konton hos Handelsbanken, SEB, Swedbank och Nordea. Räntan och avgifter är dock höga så vi rekommenderar att du enbart lånar vad du behöver och siktar på att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt.
Credifi är ett licensierat Konsumentkreditinstitut som står under Finansinspektionens och Konsumentverkets tillsyn.
Credifi
Snabblån förklarat
Definitionen av ett snabblån kan vara en aning diffus och denna låneform kallas även för SMS-lån, mikrolån eller internetlån. Oavsett vad du kallar det för är det ett lån utan säkerhet. Men det skiljer sig åt från ett privatlån gällande flera faktorer. Nedan går vi igenom ett par kännetecken av ett snabblån.
Belopp
Det maximala beloppet på ett snabblån är betydligt mindre än på ett privatlån utan säkerhet. Lånesumman börjar från så lite som 1 000 kr och kan sträcka sig upp till 50 000 kr. De är dock vanligast att ett snabblån är på ett par tusen kronor.
Löptider
Löptiden är den tid du har på dig att betala tillbaka ditt lån. Löptiderna på just snabblån är i regel väldigt korta. Det är inte ovanligt att de startar från 1 mån med en maximal löptid på 1 år. Det finns dock långivare som kan erbjuda betydligt längre löptider på snabblån. Nackdelen med detta är att den totala kostnaden för sig som långivare blir betydligt högre.
Direktutbetalning
Något som verkligen särskiljer snabblånet från andra låneformer är direktutbetalning. Det bidrar till att denna låneform är populär hos människor som önskar att låna pengar snabbt. Vanligtvis tar det inte mer än ett par minuter att genomföra en ansökan online. Blir din ansökan godkänd får du i regel dina pengar utbetalda inom en timma. Även på kvällar och helger.
Låga krav på låntagaren
En annan stor skillnad på snabblån och andra låneformer är de mycket låga kraven på låntagaren. För större lån kan exempelvis betalningsanmärkningar vara ett hinder. För de flesta snabblån är inte eventuella betalningsanmärkningar något som får din ansökan nekad. De låga kraven på låntagare i kombination med att det är lån utan säkerhet bidrar till att räntan på ett snabblån kan bli väldigt hög.
Högkostnadskredit
Möjligheten att låna pengar snabbt via SMS eller online är en relativt ny förekomst på den svenska marknaden. Många nya aktörer har etablerats och de höga kostnaderna för låneformen ledde 2018 att begreppet högkostnadskredit infördes i lagen. Syftet var att skapa en mer ansvarsfull marknad för snabblån. Lagen som reglerar högkostnadskrediter fokuserar främst på ett räntetak och ett kostnadstak.
- En högkostnadskredit är en kredit, ett lån, med effektiv ränta som uppgår till referensräntan plus 30 procentenheter. Referensräntan är en räntesats som fastställs en gång per halvår av Riksbanken.
Majoriteten av alla snabblån är så kallade högkostnadskrediter. För en mer utförlig definition av högkostnadskrediter hänvisar vi till Konsumentverket.
Avgifter och ränta på ett snabblån
Snabblån kan vara en kontroversiell låneform. Den främsta kritiken är dess höga kostnader och att marknadsföringen inte sällan riktar sig mot människor som redan har ekonomiska svårigheter. Men vad är det som gör att kostnaderna är så höga på ett snabblån?
Räntan
Snabblån är som sagt ett lån utan säkerhet vilket också leder till en betydligt högre ränta än på ett traditionellt billån eller bostadslån. Högkostnadskreditlagen från 2018 reglerar dock långivare att ta ut en högre ränta än referensräntan plus 30 procentenheter. Lagen har bidragit att få ner räntan på snabblån men den är fortfarande väldigt hög i jämförelse med andra låneformer. Regleringen i ränta har även bidragit till att flera långivare “kompenserar” med andra avgifter som också bidrar till den höga kostnaden för snabblån.
Uppläggningsavgift
Vissa långivare tar ut en så kallad uppläggningsavgift på beviljade snabblån. Vanligtvis är detta en engångsavgift som du behöver betala på den första fakturan. Det finns även de som delar upp uppläggningsavgiften över flera fakturor så att de blir på samma belopp. Tar du ett mindre lån som har en uppläggningsavgift kan kostnaden för denna vara en stor andel av den totala kostnaden för lånet. Vissa långivare kallar även denna avgift för startavgift.
Aviavgift
Det finns även flera långivare som tar ut en aviavgift på sina fakturor. I vissa fall kan den vara så hög som 60 kr per faktura. Betalar du av ett mindre lån under flera månader kan denna avgift bli en stor del av den totala kostnaden för lånet. Så glöm inte att kontrollera vad som gäller innan du genomför din ansökan.
Kreditupplysning på snabblån
Oavsett storleken på lån så måste banker och andra långivare göra en kreditprövning. Så kallade snabblån är inga undantag. Normalt genomförs en kreditprövning genom en kreditupplysning av ett kreditupplysningsföretag. Störst på denna marknad är Upplysningscentralen (UC). Om det tas en kreditupplysning via UC kommer den registreras och kan potentiellt påverka din kreditvärdighet negativt. Just därför är det vanligare att långivare som erbjuder snabblån samarbetar med andra kreditupplysningsföretag.
Snabblån utan UC
När det gäller just snabblån är det inte ovanligt att det marknadsförs som lån utan UC. Detta betyder inte att det inte genomförs en kreditupplysning på den som ansöker om lånet. Istället använder de sig av en annan aktör som exempelvis Bisnode eller Creditsafe. Att undvika många kreditupplysningar via UC har dock sina fördelar. Speciellt om du redan har problem med din kreditvärdighet.
Snabblån med betalningsanmärkning
Vi har redan nämnt att kraven på långivaren är betydligt lägre när det gäller snabblån i jämförelse med andra låneformer. Just betalningsanmärkningar kan vara problematiska om du ansöker om ett större lån. När det gäller snabblån är det dock sällan ett hinder. De allra flesta långivare som erbjuder snabblån accepterar betalningsanmärkningar hos sina låntagare.
Fördelar med snabblån
Snabblån är dyra och riktar sig inte sällan mot människor som borde undvika flera dyra lån eller krediter. De är dock relativt vanligt med dessa snabblån idag och det finns självfallet även positiva aspekter när det gäller snabblån.
- Kan hjälpa dig i akuta situationer
- Möjlighet att låna pengar trots betalningsanmärkning(ar)
- Pengar utbetalda samma dag
- Utbetalningar även på kvällar och helger
- Låga inkomstkrav
- Du slipper oftast en kreditupplysning via UC
Nackdelar med snabblån
Även om det går att resonera kring fördelar med snabblån är deras nackdelar signifikanta. Det är viktigt att vara medveten om dessa nackdelar innan man ansöker om ett snabblån.
- Räntan är betydligt högre än för andra låneformer
- Det kan tillkomma betydande avgifter som aviavgifter och uppläggningsavgift
- Korta löptider
- Kan leda till “en cirkel av lån” och ekonomiska svårigheter
Enligt oss är snabblån något man bör vara försiktig med. Ta aldrig ett snabblån för onödig konsumtion eller för att betala andra lån. Har du hamnat i en sådan situation kan det vara värt att överväga ett samlingslån för att få ner dina räntekostnader. Du kan även rådgöra med budget- och skuldrådgivning i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Kostnaden för ett snabblån
Vad kostnaden är för ett snabblån beror på flera faktorer. Exempelvis din kreditvärdighet men också lånets löptid och eventuella avgifter. Här kan skillnaderna vara stora mellan olika långivare. Nedan har vi sammanställt ett exempel på kostnader och ränta för ett lån på 10 000 kr med en löptid på 12 månader.
| Belopp: | 10 000 kr |
| Löptid: | 12 månader |
| Startkostnad: | 475 kr |
| Aviavgifter: | 25 kr/mån |
| Nominell ränta: | 39,48% |
| Effektiv ränta: | 69,30% |
| Månadskostnad: | 1 096 kr |
| Avbetalningar: | 12 st |
| Totalt att betala: | 13 152 kr |
Detta är bara ett exempel. Det kan förekomma stora skillnader mellan olika snabblån. Det kan därför finnas god anledning att jämföra flera alternativ innan du går vidare med din ansökan.
Håll ner kostnaden på ditt snabblån
Om du nu är i en situation där ett snabblån känns som det bästa alternativet vill vi ge dig ett par tips för att hålla ner kostnaden.
- Jämför långivare – Det finns idag mängder av alternativ när det gäller snabblån. Ta inte första bästa snabblån. Jämför olika erbjudanden och säkerställ att du inte tar ett onödigt dyrt lån.
- Låna inte mer än du behöver – Om du tar ett snabblån anser vi att det är viktigt att du inte lånar mer än vad du absolut behöver. Detta är dyra lån så låna inte pengar för onödig konsumtion.
- Återbetala lånet så fort som möjligt – Välj kortast möjliga löptid. Det kan vara lockande att välja en längre löptid för att få ner månadskostnaden. Men detta bidrar till en högre total kostnad för lånet. Speciellt om du betalar en aviavgift varje månad. Så försök korta ner löptiden och lös ditt snabblån i förtid om du har möjlighet.
Ansökan om snabblån
En fördel med snabblån är att du får pengarna snabbt. Även själva ansökan är i regel väldigt snabb och enkel. Processen är normalt som följer:
Lånebelopp
Börja med att ange hur mycket du vill låna samt vilken löptid du önskar.
Personlig information
Du kommer sedan att bli ombedd att fylla i diverse personlig information. I regel är det kontaktuppgifter som telefonnummer och e-post samt bankkontonummer (dit utbetalningen ska ske). I vissa fall ombeds du även att fylla sysselsättning samt månadsinkomst.
Identifiering
I de flesta fall sker sedan identifiering med hjälp av BankID innan du kan skicka in din ansökan.
Kreditprövning
Så fort långivaren har tagit emot din ansökan kommer det genomföras en kreditprövning. Det är primärt utifrån denna som beslutet fattas om du blir beviljad lånet eller inte.
Utbetalning
Om din ansökan blir beviljad genomförs utbetalning i regel direkt till det angivna bankkontonumret. Även på kvällar och helger.
Krav för ansöka om snabblån
Möjligheterna att få ett snabblån beviljat är i regel ganska goda. Kraven är vanligtvis betydligt mer liberala än för andra typer av lån. En anledning till detta är så klart att det vanligtvis rör sig om relativt låga belopp. Det finns dock oftast ett antal grundkrav som vi listar nedan.
- Du behöver vara minst 18 år
- Folkbokförd i Sverige
- Kunna uppvisa någon form av deklarerad inkomst
- Inneha ett giltigt BankID
- Konto på en svensk bank
- Inga aktuella skulder hos Kronofogden.
Har du betalningsanmärkningar behöver det inte hindra att din ansökan beviljas. Det finns dock undantag.
Jämföra snabblån
Vi listar här några av det bästa snabblånen på marknaden idag. Det kan dock finnas anledning att kontrollera flera alternativ. Nedan går vi igenom vad vi anser vara viktigast att kontrollera när man jämför snabblån.
Ränta och avgifter
Kostnaden för lånet är självfallet viktig att jämföra för att hitta det bästa snabblånet. Som vi redan gått igenom är kostnaden för ett snabblån uppdelad i ränta och diverse avgifter. Ett bra mått att jämföra är därför den så kallade effektiva räntan. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån uttryckt som en årsränta i procent. Eftersom den även innefattar kostnaden för avgifter är det bättre att utgå från den effektiva räntan när man jämför snabblån.
Löptider
Olika långivare erbjuder olika löptider på sina respektive snabblån. Har du möjlighet att amortera snabbt på ditt snabblån är det något vi rekommenderar. Vissa önskar dock längre löptider för att hålla nere månadskostnaden. Glöm inte att jämföra olika alternativ innan du ansöker.
Kreditupplysningsföretag
Tyvärr är det så att många som ansöker om snabblån redan har hamnat i ekonomiska svårigheter. Ofta kan detta påverka deras möjlighet att få ett lån där kreditupplysning genomförs av UC. Det finns dock gott om alternativ som erbjuder snabblån utan UC.
Omdömen
Står valet mellan en eller ett par långivare skulle vi vilja tipsa om att kontrollera omdömen av dessa bolag. Det är aldrig fel att kontrollera vad tidigare kunder har för åsikter. Både intressanta för- och nackdelar med en långivare kan snabbt bli tydliga efter en enklare genomgång av kundomdömen.
Alternativ till snabblån
Vi anser att du bör undvika snabblån om det är möjligt. För vissa kan det också finnas tillgängliga alternativ. Kan du exempelvis få ett privatlån beviljat är detta nästan alltid ett mer förmånligt alternativ än ett snabblån. Då kan du även använda dig av en låneförmedlare för att jämföra flera långivare med endast en UC.
Privatlån är dock enbart ett bra alternativ för lite större belopp och om du faktiskt kan få en ansökan beviljad. För mindre belopp kan det eventuellt vara att föredra att ta kostnaden på ett kreditkort för att sedan delbetala. Har du redan dålig ekonomi kan dock detta alternativ var begränsat.
Det finns så klart fler alternativ än privatlån och kreditkort men det kanske mest självklara är att fråga vänner och familj. Visst kan det ibland kännas svårt att fråga sina vänner om ett lån men i slutändan kommer det vara fördelaktigt. I alla fall sett från en ekonomisk synvinkel.
Snabblån – Vanliga frågor
Är det första gången du överväger att ansöka om ett snabblån kan det säkert fortfarande finnas ett par obesvarade frågor. Därför har vi här försökt sammanställa korta svar på några av de vanligaste funderingarna kring snabblån och dess för- och nackdelar.