PRIVATLÅN
Jämför och hitta bästa privatlånet
Ibland kan ett privatlån var den bästa typen av lån. Men vad som avgör detta beror på flera olika faktorer. Oavsett vad du behöver pengarna till lönar det sig nästan alltid att jämföra olika alternativ. Här går vi därför igenom de ledande långivarna när det gäller privatlån. Vi går även igenom privatlånets för- och nackdelar och vad som påverkar räntan på lånet.
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 26.05 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Advisa är en bra låneförmedlare med gott rykte. Det jobbar med väldigt många långivare och har en uppskattat kundservice. Behöver du ta ett privatlån tycker vi definitivt att du ska jämföra olika erbjudanden och då kan Advisa hjälpa dig.
Läs hela recensionen
Advisa
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.70 - 33.75 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Enligt oss är Lendo ett bra val om du behöver ett privatlån utan säkerhet. Det är en av de största aktörerna med gott renommé. Deras tjänst är dessutom gratis för dig att pröva.
Läs hela recensionen
Lendo
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Med Samblas tjänst kan du jämföra offerter för privatlån på upp till 600 000 kr. De har hela 40 anslutna långivare som potentiellt sett kan erbjuda dig ett så kallat blancolån. Observera att du inte lånar från Sambla. Deras tjänst är endast att jämföra olika privatlån.
Läs hela recensionen
Sambla
Marginalen Bank
Lånebelopp
25 000 - 500 000 kr
Lånets löptid
2 - 15 år
Ränta
4.52 - 19.32 %
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Det kan finnas goda anledningar att jämföra olika privatlån. Om du föredrar att ansöka själv istället för att gå via en låneförmedlare anser vi att du bör överväga Marginalen Bank. De erbjuder privatlån på upp till 500 000 kr med en återbetalningstid på 2-12 år.
Ansökan om privatlån hos Marginalen Bank är enkel och du får svar på din ansökan snabbt. Alla privatlån från Marginalen Bank går att lösa kostnadsfritt i förtid om du så önskar.
Marginalen Bank
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
5.07 - 33.46 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%.
Enklare hjälper dig att få de bästa villkoren för ditt privatlån. De samarbetar idag med 38 olika långivare som kommer att konkurrera om att erbjuda dig den bästa räntan. Att jämföra privatlån genom enklare.se är gratis och du behöver inte acceptera en offert om du inte finner de lånevillkor du önskar.
Läs hela recensionen
Enklare
Compari
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 25.90 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år, en nominell ränta på 6,4 % och utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbetalningar).
Compari
Lånekoll
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
4.95 - 28 %
Räkneexempel: Annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 15 år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2 696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr.
Lånekoll samarbetar med många av Sveriges ledande bank- och kreditaktörer när det gäller privatlån. Via en ansökan hos Lånekoll kan du därför få en kostnadsfri jämförelse av förhoppningsvis mängder av erbjudanden.
Lånekoll accepterar ansökningar även om du har betalningsanmärkningar och kan erbjuda en återbetalningstid på upp till 20 år för ett privatlån utan säkerhet.
Läs hela recensionen
Lånekoll
Definition av privatlån
Privatlån är ett lån du tar utan säkerhet i form av exempelvis en bil eller bostad. Både lånebeloppet och återbetalningstiden kan variera men är i regel från 10 000 kr upp till 600 000 kr. Återbetalningstiden kan vara upp till 20 år.
Just lån utan säkerhet har historiskt sett kallats för blancolån. Idag är det dock betydligt vanligare att banker och andra långivare benämner dessa lån som privatlån. Utbudet av banker och långivare som erbjuder privatlån har också ökat signifikant under senare år. Det är dock viktigt att vara medveten om att det finns både för- och nackdelar med ett privatlån.
Fördelar med privatlån
Vilka fördelar det finns med ett privatlån varierar så klart utifrån låntagarens unika situation. Men möjligheten att kunna låna upp till 600 000 kr utan säkerhet kan bidra till att ett privatlån är det bästa alternativet. Även möjligheten med en lång amorteringstid kan ses som en potentiell fördel med ett privatlån. Detta erbjuds exempelvis inte på ett snabblån.
Sen kan det finnas situationer där ett privatlån kan ha specifika fördelar för vissa individer. Ett exempel är om du har flera smålån eller betalar av skulder på ditt kreditkort. Dessa lån och krediter har i regel en väldigt hög ränta. Genom att ta ett så kallat samlingslån, som är en form av privatlån, kan vissa individer på så sätt minska sina räntekostnader.
Nackdelar med privatlån
Vilka de potentiella nackdelarna med ett privatlån är beror också på din egna finansiella situation. Kan du inte få ett större lån beviljat av din bank kan ett privatlån vara den bästa lösningen. Det är dock viktigt att påpeka att lån utan säkerhet, allt annat lika, kommer innebära en betydligt högre ränta än på exempelvis ett bolån. En lång amorteringstid kommer också leda till att de totala kostnaderna för lånet kommer att bli högre. Även om en lägre månadskostnad kan kännas lockande.
Olika syften med privatlån
Privatlån kallas ibland för konsumtionslån. Men det finns så klart många potentiella syften med att ta ett lån som inte är för ren konsumtion. Nedan går vi igenom några av de vanligaste syftena med att ansöka om ett privatlån.
Billån
Ett traditionellt billån är egentligen ett privatlån med säkerhet. Säkerheten som långivaren får är bilen och löptiden för lånet ligger vanligtvis mellan 1 och 8 år. Vanliga krav är att du som köpare måste betala minst 20% av bilens värde som kontantinsats och att du köper bilen genom en auktoriserad återförsäljare. Räntan på ett traditionellt billån är i regel lägre än för ett privatlån. Men på grund av flera faktorer kan det ändå vara så att det är nödvändigt att överväga ett privatlån.
Köper du exempelvis en begagnad bil från ett privatperson begränsas möjligheterna att låna med bilen som säkerhet. Det kan även vara så att du inte har de pengar som behövs för kontantinsatsen. I dessa scenarier kan just ett privatlån vara en lämplig finansiering att överväga.
- Tips – Blipp är en tjänst som möjliggör för billån med säkerhet när du köper din bil begagnad från en privatperson. Kravet på 20% kontantinsats kvarstår dock.
Renoveringslån
Behöver du renovera ditt hem är det nästan alltid att föredra att utöka ett eventuellt bolån. Räntan kommer vara betydligt bättre än den du kan få via ett privatlån. Men är du redan högt belånad på bostaden eller inte har möjligheten att ta ett bolån kan det vara värt att överväga ett privatlån.
Det höga maxbeloppet och amorteringstiden bidrar till att privatlån kan vara ett bra sätt att finansiera både en mindre eller helomfattande renovering. Glöm dock inte att jämföra flera alternativ så att du får den bästa möjliga räntan.
Samlingslån
Räntan du får på ett privatlån kommer alltid vara högre än på ett bolån. Däremot kan det finnas stora möjligheter att få en betydligt bättre ränta på ett privatlån än på diverse smålån och krediter. Om du är i en situation där du har många smålån kan det finnas goda incitament att lösa ut dessa lån och ersätta dem med ett större privatlån. Denna typ av lån kallas inte sällan för samlingslån och kan i vissa fall vara mycket fördelaktigt.
Utöver exemplen ovan kan det så klart finnas mängder av andra syften eller anledningar till att ansöka om ett privatlån. Det är dock viktigt att vara medveten om att det inte alltid är det enda alternativet och långt ifrån alltid det bästa alternativet.
Jämföra privatlån
Det finns gott om olika kreditinstitut som erbjuder privatlån utan säkerhet i varierande belopp. Även räntan och övriga villkor kan variera en del. Så det finns goda skäl till att jämföra flera erbjudanden. Att jämföra privatlån kan dock kräva sin tid och det finns faktiskt ett par potentiella nackdelar. Den främsta nackdelen är att varje långivare du ansöker hos kommer ta en kreditupplysning på dig. Många kreditupplysningar under en kort period kan påverka din kreditvärdighet negativt och på så sätt påverka den ränta du erbjuds.
Låneförmedlare
Ett smidigt alternativ för att jämföra privatlån är att gå via en låneförmedlare. Dessa aktörer samarbetar med mängder av olika långivare. Som privatperson kan du då göra en ansökan via en låneförmedlare som sedan vidarebefordrar den till alla sina anslutna långivare. På så sätt kan du få ta emot mängder av erbjudanden genom endast en ansökan och en kreditupplysning.
Några potentiella fördelar med att jämföra privatlån via en låneförmedlare:
- Du får mängder av låneerbjudanden att jämföra via endast en ansökan.
- Det tas enbart en kreditupplysning vilket är bra för din kreditvärdighet.
- Det går snabbt och är väldigt enkelt att genomföra en ansökan.
- Bättre låneförmedlare erbjuder assistans under själva låneprocessen.
- Att ansöka om ett privatlån via en låneförmedlare är gratis och du förbinder dig inte till att ta ett lån.
Om du bestämmer dig för att använda dig av en låneförmedlare behöver du också bestämma vilken du ska använda. Några av de största och mest välrenommerade på den svenska marknaden idag är Advisa, Lendo, Sambla och Zmarta.
Ansök om privatlån
Att ansöka om ett privatlån går numera nästan alltid att genomföra online på långivarens hemsida. Själva ansökningsprocessen kan variera en del men går du via en låneförmedlare ser den typiskt ut som följer:
- Ange önskat lånebelopp och löptid på lånet.
- Ange om du har lån som du vill samla ihop och om du har en medsökande.
- Fyll i kontakt- och personuppgifter.
- Komplettera med uppgifter om civilstatus, arbete, bostad med mera.
- Skicka in ansökan.
Går du via en låneförmedlare kan du förvänta dig flera erbjudanden samma dag.
Generella krav
Oavsett hur du genomför din ansökan finns det i regel ett antal generella krav som ställs på dig som låntagare. Den exakta utformningen av dessa krav kan förvisso variera en aning men är oftast som följer:
- Du behöver ha fyllt minst 18 år. Vissa långivare kan dock ha högre ålderskrav.
- Du kan inte ha några aktuella skulder till Kronofogden. För vissa långivare är betalningsanmärkningar ok.
- Du behöver ha en fast månadsinkomst. Det faktiska minimibeloppet gällande inkomst kan variera en del mellan olika långivare.
- Du behöver vara folkbokförd i Sverige.
Dessa krav har i princip alla långivare när det gäller privatlån. Det kan dock finnas undantag och variationer.
Ränta på privatlån
Liksom med ett bolån kan du välja mellan en fast eller rörlig ränta på ditt privatlån. Historiskt sett har det varit lönsamt att välja rörlig ränta. Det finns dock ingen garanti för att detta kommer gälla framöver. Dessutom kan ett privatlån ha en relativt kort löptid och sett från ett kortare perspektiv är det mer osäkert om en rörlig ränta kommer att vara fördelaktig.
Oavsett om du väljer rörlig eller fast ränta behöver du vara beredd på en högre räntesats på ditt privatlån än på ett eventuellt bolån. I dagsläget varierar räntan på privatlån från knappa 3% till nästan 30%. Detta är en väldigt stor skillnad och vilken ränta du erbjuds är ju också helt avgörande för om ett privatlån ska vara intressant.
Avgörande för räntan på privatlån
Att det kan vara så stora skillnader i räntan på privatlån för olika låntagare beror primärt på att detta är lån utan säkerhet. Eftersom de inte finns någon säkerhet på lånet är det låntagarens kreditvärdighet som främst styr vilken ränta som erbjuds.
Kreditvärdighet
En individs kreditvärdighet är en bedömning av hens förmåga att betala sina skulder. Detta blir en extra viktig faktor om lånet saknar säkerhet. För att bedöma en individs kreditvärdighet är det kutym att genomföra en kreditupplysning. Vanligtvis via Upplysningscentralen (UC).
Det finns andra aktörer än UC när det gäller bedömning av kreditvärdighet. Själva “grundfaktorerna” för uträkningen är dock i stort sett desamma. Det som exempelvis UC kontrollerar för att fastställa din kreditvärdighet är dina utgifter och inkomst, livssituation samt din historik gällande återbetalningar och tidigare lån.
Låg inkomst eller tidigare betalningsanmärkningar är två typiska faktorer som kan påverka din kreditvärdighet negativt i stor utsträckning. Som tidigare nämnts kan även flera tidigare kreditupplysningar påverka din kreditvärdighet negativt. Det senare kan vara en anledning till att ansöka om privatlån via en låneförmedlare som tar enbart en kreditupplysning.
Sätt att få bättre ränta på privatlånet
Att jämföra olika privatlån är ett bra sätt att säkerställa att du får den lägsta möjliga räntan. Det finns dock ett par andra åtgärder som kan förbättra dina möjligheter både till ett större lån och en bättre ränta.
Förbättra din kreditvärdighet
Att förbättra sin kreditvärdighet kan vara enklare sagt än gjort. Det finns dock ett par saker du förhoppningsvis kan göra om du misstänker att din kreditvärdighet är låg.
- Betala dina räkningar i tid – Om du är sen med betalningar löper du risken för en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning finns kvar i 3 år efter att du har betalat skulden. Så säkerställ att du alltid betalar i tid så att du inte skadar din kreditvärdighet.
- Avsluta krediter som du inte använder – Har du flera mindre lån eller krediter kommer detta påverka din kreditvärdighet negativt. Om du har möjligheten rekommenderar vi dig att avsluta dessa engagemang. För vissa kan ett samlingslån vara en bra lösning.
- Undvik onödiga kreditupplysningar – Många registrerade kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet negativt. Speciellt om de är registrerade under en kortare tidsperiod. Detta är något som är viktigt att vara medveten om så att du inte utsätter dig för flera kreditupplysningar än vad som är absolut nödvändigt.
Utöver ovan är det självfallet positivt om du kan få upp din månadsinkomst men det är inte alltid så enkelt.
- Tips – UC erbjuder en tjänst som de kallar för Kreditkollen. Där kan du kontrollera ditt kreditbetyg och se hur din kreditvärdighet har utvecklats över tid.
Ansök med en medsökande
Om du redan har ett dåligt kreditbetyg kan det tyvärr ta lång tid att åtgärda detta. Speciellt om du har en nyligen registrerad betalningsanmärkning. Ett alternativt sätt att få en bättre ränta på ditt privatlån kan då vara att ha en medsökande. Genom att lånet har mer än en sökande går risken ner för långivaren och du kan förhoppningsvis få ett bättre erbjudande. Så innan du ansöker om ett privatlån kan det vara en bra idé att stämma av med vänner och familj.
Privatlån kan var bra om…
Vi anser att ett privatlån kan vara ett bra alternativ för vissa personer. Speciellt om möjligheten inte finns att utöka ett bolån. Ett privatlån ger dig möjligheten till större investeringar med en relativt lång amorteringstid och förhoppningsvis en hanterbar månadskostnad.
Privatlån kan även vara ett bra sätt för att samla lån. Har du “fastnat” med höga avgifter och räntekostnader för flera mindre lån kan ett större privatlån förhoppningsvis vara en bra början till att få en bättre kontroll över din ekonomi.
Privatlån är mindre bra om…
Lån som är enbart för konsumtion är sällan en bra idé. Det gäller även för privatlån. Tyvärr är det många som på detta sätt har hamnat i ekonomiska svårigheter. Svårigheter som ofta kan ta lång tid att ta sig ur.
Privatlån – Vanliga frågor
Att ta privatlån är idag väldigt vanligt. Så det är kanske inte så konstigt att det kan finnas mängder av olika frågor och funderingar. Nedan har vi gjort ett försök att sammanställa svaren på några av de absolut vanligaste frågorna som berör privatlån.