OMSTARTSLÅN
Ansöka om ett omstartslån
Ett omstartslån är primärt för personer vars ekonomi tyngs av flera dyra lån och krediter. Genom att lösa dessa lån och eventuella skulder till Kronofogden kan förhoppningsvis räntekostnader sänkas genom att kreditvärdigheten förbättras. Det blir helt enkelt en form av nystart. Det är också vanligt att denna typ av lån kallas just för nystartslån.
Nedan har vi listat ett urval av bättre tjänster och långivare som kan hjälpa dig med en ansökan om ett omstartslån.
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.70 - 33.75 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Via Lendo kan du enkelt ansöka om ett så kallat omstartslån. Lendo vidarebefordrar sedan din ansökan till sina anslutna långivare som potentiellt kan godkänna ett sådant lån. Observera att du behöver ange i din ansökan att du önskar samla lån. Det kan dessutom vara nödvändigt att rådgöra med en handläggare hos Lendo för att komplettera din ansökan.
Läs hela recensionen
Lendo
Nstart
Lånebelopp
30 000 - 500 000 kr
Lånets löptid
2 - 15 år
Ränta
6.95 - 21.95 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.
Nstart erbjuder olika samlingslån utan säkerhet. Något som särskiljer dem från andra långivare är att de även kan bevilja lån till personer som har betalningsanmärkningar och skulder till Kronofogden. Utöver att fokusera på kunder med dåligt kreditvärdighet har de dessutom väldigt goda omdömen.
Läs hela recensionen
Nstart
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 800 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 26.05 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Advisa är en låneförmedlare som kan hjälpa dig att jämföra samlingslån. Ett omstartslån är en variant av ett samlingslån och via Advisa kan du förhoppningsvis få offerter från flera långivare. Tjänsten Advisa erbjuder är helt kostnadsfri och du förbinder dig inte till att tacka ja till något av dina eventuella erbjudanden. Advisa har lång erfarenhet av just omstartslån och dessutom väldigt bra kundomdömen.
Läs hela recensionen
Advisa
Trygga
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.95 - 25.95 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar.
Om du har flera dyra lån och krediter kan Trygga hjälpa dig med att få ett omstartslån beviljat. Med hjälp av Trygga kan du potentiellt få förslag från flera långivare även om du har en skuld till Kronofogden. Tjänsten Trygga erbjuder är gratis och kan vara ett effektivt sätt att jämföra omstartslån utan säkerhet.
Trygga
Omstartslån förklarat
Det kan finnas goda anledningar att se över diverse räntekostnader för de allra flesta utav oss för att sedan eventuellt samla mindre lån och krediter i ett större samlingslån. När man pratar om ett så kallat omstartslån har dock dessa kostnader vanligtvis lett till betalningsanmärkningar och att Kronofogden kopplats in. Så när vi här diskuterar omstartslån befinner sig personen ifråga redan i en tuff ekonomisk situation som försvårar att få lån beviljade.
Om du har betalningsanmärkningar behöver det inte hindra dig från att få en låneansökan beviljad. Det kommer dock försämra villkoren du blir erbjuden. Har du däremot skulder till Kronofogden blir det däremot extremt svårt att få en låneansökan beviljad. Oavsett belopp. Just omstartslån är faktiskt ett av få lån som är möjliga för personer med skulder till Kronofogden. Det innebär också att det kan ställas lite andra krav i jämförelse med exempelvis ett samlingslån.
Olika former av omstartslån
Är du i en situation där du har flera betalningsanmärkningar och kanske till och med skulder till Kronofogden försämras dina möjligheter till alla typer av lån. Det är därför inte ovanligt att långivaren kräver någon form av säkerhet för att bevilja ett omstartslån. Det är dock inte alltid ett krav och det kan finnas möjligheter att få ett omstartslån utan säkerhet.
Med säkerhet
Om du äger din bostad kan det finnas möjligheter med ett omstartslån med bostaden som säkerhet. Det finns relativt många långivare som kan bevilja en sådan ansökan. I praktiken blir det ett bolån och det är inte omöjligt att få en skaplig ränta även om din kreditvärdighet är låg. Det kommer dock vanligtvis finnas krav på att du löser eventuella skulder till Kronofogden och avlutar krediter samt löser ut mindre lån. Har du möjlighet att ta ett omstartslån med säkerhet är detta oftast den bästa lösningen.
Utan säkerhet
Alla äger inte sin egen bostad eller är redan så högt belånade att bostaden inte kan tjäna som säkerhet. I dessa fall blir omstartslånet i praktiken ett privatlån för att lösa ut andra smålån och dyra krediter. Räntan kommer vara högre än på ett lån med säkerhet men förhoppningsvis betydligt bättre än på dina befintliga lån. För just omstartslån utan säkerhet kan det dock finnas krav på en medsökande.
Processen för ett omstartslån utan säkerhet ser i regel ut som följer:
- Ansökan – Det är fullt möjligt att ansöka om ett omstartslån online. Antingen direkt hos en långivare eller hos en låneförmedlare. Se till att du innan ansökan sammanställt information om alla dina befintliga lån. Ange i din ansökan att du önskar samla lån samt önskat lånebelopp. I regel kommer du redan här ange boendeform, din inkomst och diverse personuppgifter.
- Genomgång av ekonomi – Om det rör sig om ett omstartslån kommer du antagligen inte kunna få din ansökan beviljad direkt. Istället kommer det vanligtvis vara nödvändigt med en genomgång av din ekonomi med en rådgivare från banken eller låneförmedlaren. Speciellt om du har skulder till Kronofogden.
- Lösa ut krediter – Om du kan få ditt omstartslån beviljat är det kutym att långivaren assisterar dig med att lösa dina tidigare lån med hjälp av omstartslånet. Sen har du förhoppningsvis bara ett lån med de bästa möjliga villkoren utifrån din situation.
Jämföra omstartslån
Är du i en situation där det kan vara nödvändigt med ett omstartslån är det dessvärre svårt att förhandla om ränta och förmånliga villkor. Det är dock inte helt omöjligt att jämföra olika alternativ. Speciellt om du har möjlighet att få ett privatlån utan säkerhet beviljat.
Låneförmedlare
Genom att genomföra din ansökan om omstartslån via en låneförmedlare kan du relativt snabbt få offerter från flera långivare genom endast en ansökan. Själva ansökan kan göras online och vanligtvis behöver du ange att syftet med lånet är att lösa ut mindre lån och krediter.
Vissa låneförmedlare samarbetar med upp till 40 olika långivare som potentiellt kan ge dig ett låneerbjudande. Har du däremot flera betalningsanmärkningar eller en ansträngd ekonomi kan du tyvärr inte räkna med att alla dessa långivare är intresserade. Att gå via en låneförmedlare är dock kostnadsfritt och ett effektivt sätt att jämföra räntan på alla typer av lån utan säkerhet.
- OBS – De flesta låneförmedlare har som krav att du inte har några skulder till Kronofogden. Om det nu är så att du har ett skuldsaldo hos Kronofogden kan det därför vara värt att kontakta en handläggare före en ansökan för gå igenom just dina förutsättningar.
Bäst ränta på omstartslån
Själva grundsyftet med ett omstartslån är att minska dina räntekostnader. Så hur är detta möjligt och vad kan du göra för att förbättra dina förutsättningar?
Har du möjlighet att använda din bostad som säkerhet för lånet är det antagligen det absolut bästa sättet att få en bra ränta på ditt omstartslån. Om detta inte är en möjlighet finns det ett par saker du kan förbereda innan du genomför din ansökan.
Medsökande
Om du behöver låna utan säkerhet är det primärt din kreditvärdighet som kommer styra vilken ränta du blir erbjuden om din ansökan blir godkänd. Dessvärre är kreditvärdigheten i regel väldigt låg hos individer som har ett behov av ett omstartslån. Att förbättra sitt kreditbetyg är dessutom en process som kan ta flera år. Speciellt om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Ett snabbt sätt att förbättra sina förutsättningar är att ha en medsökande till lånet. För vissa långivare kan detta även vara ett krav för att godkänna ett omstartslån där det inte finns en bostad som säkerhet.
Att ha en medsökande på ett lån innebär att hen är betalningsskyldig om du inte kan möta dina åtaganden. Banken kommer därför genomföra en kreditupplysning på dig och den som anges som medsökande och bedöma den totala återbetalningsförmågan. Det är därför en fördel att ha en medsökande med god ekonomi och bra kreditbetyg.
- OBS – Om du hör dig för kring potentiella medsökande är det viktigt att hen är fullt medveten om vilka skyldigheter en medsökande har på ett lån.
En annan åtgärd du kan tillämpa innan du genomför en ansökan är att lösa eventuella mindre skulder till Kronofogden. Har du möjlighet att göra detta kan det underlätta processen avsevärt med tanke på att många långivare har som krav att låntagaren inte har några aktuella skulder till Kronofogden.
Omstartslån – Vanliga frågor
Processen för ett omstartslån kan vara lite mer komplicerad än för många andra former av lån. Det är därför vanligt att det dyker upp diverse frågor och funderingar som ibland kan vara lite svåra att ge ett rakt svar på. Nedan har vi dock försökt svara på några av de vanligaste frågorna om omstartslån.
