500 000 kr
Låna 500 000 kr utan säkerhet
Att låna 500 000 kr är antagligen ett stort beslut som kommer att kräva lite eftertanke. Kostnaden för ett så pass stort lån kan också variera en hel del beroende på hur du går tillväga. Här granskar vi dock primärt alternativ för dig som önskar att låna en halv miljon utan säkerhet.
Enklare
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
5.07 - 33.46 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%.
Via Enklares plattform kan du snabbt ansöka om ett större privatlån utan krav på säkerhet. Enklare sammanställer sedan dina erbjudanden för en överskådlig jämförelse. Tjänsten är helt fri från kostnader och du förbinder dig inte till att acceptera något av dina eventuella erbjudanden.
Läs hela recensionen
Enklare
Advisa
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 26.05 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr. Månadskostnad: 3178 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Advisa är en av Sveriges ledande låneförmedlare. De kan hjälpa dig att på ett effektivt sätt jämföra ränta på lån på 500 000 kr. Väljer du att acceptera ett erbjudande ingår du avtal direkt med långivaren. Inte Advisa.
Läs hela recensionen
Advisa
Lendo
Lånebelopp
10 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 15 år
Ränta
4.70 - 33.75 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Lendo har ett stort utbud av finansiella tjänster och kan hjälpa dig med att jämföra både bolån och privatlån. De har också ett väldigt stort utbud av anslutna långivare och är ett säkert val av låneförmedlare enligt oss.
Läs hela recensionen
Lendo
Sambla
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
De finns idag ett relativt stort utbud av låneförmedlare som erbjuder liknande tjänster. Inom ett område står dock Sambla ut från mängden. Och det är omdömen från tidigare kunder. Få låneförmedlare har så pass bra omdömen som Sambla. Enligt oss är detta ett bra tecken på att de uppfyller sitt löfte mot sina användare.
Läs hela recensionen
Sambla
Marginalen Bank
Lånebelopp
25 000 - 500 000 kr
Lånets löptid
2 - 15 år
Ränta
4.52 - 19.32 %
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Det maximala privatlånet du kan få beviljat hos Marginalen Bank är på 500 000 kr. Kraven på din kreditvärdighet är höga men blir din ansökan beviljad kan de vanligtvis erbjuda riktigt bra villkor. Ett bra alternativ, enligt oss, om du vill ha direkt kontakt med banken under ansökningsprocessen.
Marginalen Bank
Zmarta
Lånebelopp
5 000 - 600 000 kr
Lånets löptid
1 - 20 år
Ränta
4.95 - 29.4 %
Räkneexempel: För ett annuitetslån på 180 000 kr med 10 år löptid, nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr fördelat på 120 avbetalningar ger en månadskostnad på 2 179 kr.
Vi rekommenderar alltid att jämföra alternativ när det gäller större lån. Ett enkelt och effektivt sätt att göra just detta är att ansöka via en låneförmedlare som Zmarta. De kan snabbt sammanställa låneerbjudanden från ett större antal banker som du sedan kan jämföra och förhoppningsvis hitta ett erbjudande som du blir nöjd med.
Läs hela recensionen
Zmarta
500 000 kr som privatlån
Om du lånar pengar utan säkerhet kallas det för ett blancolån. Privatlån är dock antagligen ett något mer vedertaget uttryck och mer ett samlingsnamn för alla lån utan säkerhet. För mindre lån krävs sällan någon säkerhet men det är betydligt vanligare om du önskar låna en halv miljon. Det är dock fullt möjligt att låna så pass mycket pengar utan säkerhet. Kraven på din kreditvärdighet blir dock väldigt höga. De kommer vara nödvändigt att kunna visa upp en hög inkomst och god kredithistorik. Men inte ens det behöver vara en garanti för att du får en ansökan beviljad.
Om du får din ansökan beviljad kommer den ränta du blir erbjuden baseras på din kreditvärdighet. När det gäller löptiden på lånet är det vanligt att den maximala återbetalningstiden är satt till 20 år.
Till skillnad från ett lån med säkerhet har du inga restriktioner kring hur du kan använda dina pengar från ett privatlån. De kan med andra ord användas för att finansiera det stora bröllopet eller den nya segelbåten utan några frågor från banken. Men som med alla former av lån finns det både för- och nackdelar med ett privatlån.
För- och nackdelar med privatlån
Vilka för- och nackdelar det finns med att låna 500 000 kr via ett privatlån beror så klart på vad vi jämför med. För så pass stora belopp blir det dock nödvändigt att jämföra med olika typer av lån med säkerhet. Vi tänker exempelvis på ett utökat bolån eller ett billån där bilen är pantsatt. Nedan har vi sammanställt vad vi anser vara det primära för- och nackdelarna med ett privatlån.
- Möjlighet till längre återbetalningstid än på ett traditionellt billån där bilen är pantsatt.
- Relativt stort utbud av långivare och möjligheter att jämföra ränta och övriga villkor via en låneförmedlare.
- Inga restriktioner kring hur du kan använda dina lånade pengar.
- Tuffa krav på din kreditvärdighet från potentiella långivare.
- Oavsett din kreditvärdighet kommer det vara svårt att ens vara i närheten av ett bolån när det gäller räntan.
- Även svårt att kunna konkurrera med räntan du kan få på ett traditionellt billån eller fritidslån.
Alternativ till privatlån
Lite beroende på vad du ämnar använda pengar till och din egna unika situation kan det finnas lite olika alternativ till ett privatlån. Önskar du exempelvis låna till en båt kan ett fritidslån vara ett alternativ. Just fritidslån används för finansiering av fordon som nyttjas under ledighet och fritid och kan täcka maximalt 80% av båtens kostnad. Båten används sedan som säkerhet för lånet och på så sätt kan du antagligen få en bättre ränta än vad som är möjligt med ett privatlån.
Ett annat alternativ är utöka ett befintligt bolån. För att detta ens ska vara möjligt behöver du till att börja med ha ett bolån. Sedan är de dessutom en förutsättning att du idag är relativt lågt belånad. Har du möjlighet att utöka ditt bolån kommer du med största sannolikhet få en bättre ränta än vad som är möjligt på ett privatlån.
Jämföra lån på 500 000 kr
Kostnaden för ett lån på 500 000 kr kan vara betydande och det finns så klart stora incitament att jämföra både räntan och villkoren. Eftersom räntan fastställs utifrån din uppskattade återbetalningsförmåga är det dessvärre svårt att jämföra räntan utan att först genomföra en ansökan.
Att ansöka hos ett flertal banker kan vara både tidskrävande och negativt för ditt kreditbetyg. Det senare beror på att många kreditupplysningar under en kort period ses som en risk gällande din kreditvärdighet. Det är dock fullt möjligt att jämföra räntan från flera långivare med endast en kreditupplysning. Sättet att genomföra just detta är att ansöka via en så kallad låneförmedlare.
Låneförmedlare
En låneförmedlare samarbetar med mängder av olika långivare. Om du genomför din ansökan hos en låneförmedlare är det också den som tar kreditupplysningen. Sedan vidarebefordras din ansökan och deras kreditupplysning till relevanta långivare. Alla långivare använder samma kreditupplysning och kan sedan välja att ge dig ett erbjudande eller inte. Hos låneförmedlaren kan du sedan jämföra alla erbjudanden du mottagit och på så sätt känna dig trygg med att du fått den bästa möjliga räntan på ditt lån.
- OBS – Även om det finns låneförmedlare som har uppåt 40 anslutna långivare är det långt ifrån alla av dessa som erbjuder privatlån på så stora summor som 500 000 kr.
Krav från låneförmedlaren
Vi anser att en ansökan via en låneförmedlare kan vara ett mycket effektivt sätt att jämföra räntan på olika privatlån på 500 000 kr. Det är dessutom kostnadsfritt. Låneförmedlare tjänar sina pengar genom provision ifall du väljer att acceptera ett erbjudande via deras plattform.
Att ansöka via en låneförmedlare går vanligtvis på ett fåtal minuter. Det finns dock ett par generella krav som kan vara bra att vara medveten om:
- Åldersgränser – För att kunna ansöka om ett privatlån behöver du ha befogenhet att kunna ingå avtal. Du behöver med andra ord ha fyllt minst 18 år. Det kan även finnas en övre åldersgräns för en låneansökan av ett så pass stort belopp som 500 000 kr.
- Din inkomst – I princip alla låneförmedlare har ett grundkrav på minsta årsinkomst. Detta krav är i regel ganska lågt. Dessvärre kommer långivarnas krav på inkomst vara betydligt högre för att de ska vara villiga att bevilja en ansökan om ett privatlån på 500 000 kr.
- Befintliga skulder – De enda krav låneförmedlaren vanligtvis har gällande skulder är att du inte har några befintliga skulder till Kronofogden.
- Övriga krav – En ansökan via en låneförmedlare är en digitaliserad process. Det är därför ett krav att du kan identifiera dig via ett BankID och att du är folkbokförd i Sverige.
Få låneförmedlare har som krav att du inte har några betalningsanmärkningar. Dessvärre kan detta vara ett krav från vissa av deras anslutna långivare. Speciellt om det rör sig om ett lån på en halv miljon kronor.
Låna 500 000 kr med betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning kan det minska urvalet av tillgängliga långivare och försvåra för din ansökan att bli beviljad. Det är dock inte helt omöjligt. Speciellt om det är en gammal betalningsanmärkning och om din övriga ekonomi är sund. Om din ansökan ändå blir nekad kan det finnas skäl att överväga möjligheterna med en medsökande på lånet.
Medsökande på lån
För i princip alla större lån kan det finnas goda skäl att ha en medsökande om det är en möjlighet. Genom att långivaren har en medsökande på lånet (som i princip har samma skyldigheter som du) minskar deras risk. På så sätt ökar du dina chanser att få din ansökan beviljad och till bättre villkor. Det är dock viktigt att både du och den som är medsökande är fullt medvetna om era respektive skyldigheter när det gäller återbetalningen.
Att tänka på vid lån av 500 000 kr
Oavsett om du ansöker via en låneförmedlare eller direkt hos banken finns det ett par faktorer kring lånet vi anser att du bör tänka till om.
- Återbetalningstiden – Vilken återbetalningstid du har på ett lån på 500 000 kr kommer ha stor påverkan på både månadskostnaden och den totala kostnaden för lånet. Det kan vara frestande att välja en så lång återbetalningstid som möjligt men det kommer dessvärre öka de totala kostnaderna för lånet. Vi rekommenderar att försöka sammanställa en budget och välja en så kort återbetalningstid som din ekonomi tillåter.
- Ränta och avgifter – För ett lån på 500 000 kr rekommenderar vi verkligen att jämföra flera långivare och vilken ränta du kan få. Glöm heller inte att kontrollera eventuella andra avgifter som exempelvis avgifter för att kunna lösa lånet i förtid.
- Kontrollera långivaren – Jämför du flera långivare är det inte omöjligt att du kommer stöta på banker som du inte har haft någon kontakt med tidigare. Om så är fallet rekommenderar vi att du granskar dessa långivare lite extra noga. Du kan exempelvis kontrollera de tillgängliga omdömen som finns eller läsa någon av våra recensioner av långivare.
Räkneexempel på lån av 500 000 kr
Skillnaderna i ränta på ett privatlån på 500 000 kr kan vara relativt stor. Vilken ränta du kan få i kombination med löptiden för lånet kommer ha stor påverkan på din månadskostnad och den totala kostnaden för lånet. Nedan har vi därför sammanställt lite olika hypotetiska kostnader för ett lån på en halv miljon kronor.
| Ränta | 7 år (kr/mån) | Kostnad | 10 år (kr/mån) | Kostnad | 15 år (kr/mån) | Kostnad |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 6% | 8 452 kr | 606 250 kr | 6 667 kr | 651 250 kr | 5 278 kr | 726 245 kr |
| 9% | 9 702 kr | 659 375 kr | 7 917 kr | 726 871 kr | 6 528 kr | 839 375 kr |
| 12% | 10 952 kr | 712 500 kr | 9 167 kr | 802 500 kr | 7 778 kr | 952 505 kr |
Vanliga frågor om lån på 500 000 kr
Ett lån på 500 000 kr kan potentiellt vara ett av de större besluten i en individs liv. Det är därför helt normalt att det kan finnas mängder av diverse frågor och funderingar. Nedan har vi försökt sammanställa våra svar på några de vanligaste frågorna.