3 000 kr
Låna 3 000 kr snabbt
Att låna 3 000 kr är idag en relativt okomplicerad och snabb process. Ansökan går att genomföra online och du får svar på din ansökan mer eller mindre direkt. Även utbetalningen av lånet kan gå mycket snabbt. Dessa mindre lån och krediter kan dock vara kostsamma med höga räntor och avgifter. Här tittar vi därför närmare på hur du kan hitta de bästa villkoren för ett lån på 3 000 kr. Vi listar även bättre aktörer som erbjuder mindre lån med snabb utbetalning.
Saldo
Lånebelopp
1 000 - 20 000 kr
Lånets löptid
1 - 60 månader
Ränta
19.5 - 39.5 %
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1 426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Saldo specialiserar sig på mindre lån och kontokrediter till privatpersoner. Önskar du låna 3 000 kr med snabb utbetalning kan detta vara ett bra och smidigt alternativ. De behandlar din ansökan mer eller mindre på direkten och det finns dessutom möjlighet till direktutbetalning.
Notera att kostnaden för denna typ av lån är hög så säkerställ att du verkligen kan betala tillbaka lånet så fort som möjligt.
Saldo
Northmill
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Lånets löptid
5 - 72 månader
Ränta
7.90 - 25.90 %
Räkneexempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
Northmill erbjuder en konsumentkredit på maximalt 50 000 kr. Från denna kan du sedan snabbt låna det belopp du behöver. Om beloppet du önskar är 3 000 kr betalar du enbart ränta för det beloppet. Inte hela krediten.
Räntan Northmill erbjuder är individuell men villkoren är vanligtvis betydligt mer förmånliga än för många SMS-lån.
Läs hela recensionen
Northmill
Brixo
Lånebelopp
1 000 - 50 000 kr
Lånets löptid
3 mån - 15 år
Ränta
28.95 %
Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Hos Brixo kan du bli beviljad en flexibel kontokredit. Från denna kan du sedan genomföra snabba uttag. Ett bra alternativ om du exempelvis behöver låna 3 000 kr för att täcka en oförutsedd utgift. Just Brixo har, enligt oss, bra villkor för denna typ av snabbare lån och de har också förhållandevis goda kundomdömen.
Läs hela recensionen
Brixo
Lumify
Lånebelopp
2 000 - 70 000 kr
Lånets löptid
30 - 365 dagar
Ränta
40.25 %
Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om du önskar låna 3 000 kr utan UC kan det vara värt att överväga Lumify och deras erbjudande. De specialiserar sig nämligen på mindre lån med snabba utbetalningar. Avgifter och räntan de erbjuder är dessvärre hög men de kan ändå vara ett alternativ för dig som behöver låna pengar med direktutbetalning.
Lumify
Alternativ för lån av 3 000 kr
Om du inte har möjlighet att låna 3 000 kr från vänner eller bekanta och behöver vända dig till en bank eller kreditinstitut finns det primärt två alternativ att välja mellan. Dessa är ett så kallat snabblån eller att ansöka om en kontokredit.
Snabblån
Det finns idag gott om aktörer som väldigt snabbt kan bevilja mindre lån genom att de digitaliserat hela processen. Ansökan genomförs online och identifiering genomförs med BankID. Kreditupplysning tas direkt efter ansökan och du får i regel besked direkt på skärmen. Väljer du att acceptera erbjudandet är det inte omöjligt att du har dina 3 000 kr på ditt bankkonto inom ett par timmar.
Utöver en helt digital och snabb process finns det ett par andra karaktäristika gällande snabblån. Vi tänker primärt på höga räntor, korta löptider och höga avgifter. Snabblån kan bli väldigt dyra och det rekommenderas att du betalar dem så fort du har möjlighet. Glöm heller inte att verkligen kontrollera andra alternativ innan du ansöker.
Kontokredit
Ett liknande alternativ till ett snabblån är att ansöka om en kontokredit. En kontokredit kan ses som en buffert för oförutsedda utgifter. Du kan exempelvis ansöka om en kontokredit på 10 000 kr och sedan välja att använda 3 000 kr av din kredit. Du betalar enbart ränta för den del av krediten du nyttjar och efter att du betalat tillbaka delen du lånat återgår din totala kredit till 10 000 kr.
Att ha en kontokredit kan till viss del liknas med ett kreditkort. I regel är det bättre villkor på en kontokredit i jämförelse med ett snabblån. Det är dock viktigt att vara medveten om att även om du inte nyttjar hela din kredit kommer den vara “synlig” i framtida kreditupplysningar. Så säkerställ att du inte har krediter som du inte nyttjar.
Avgifter på lån av 3 000 kr
Räntan kan som sagt vara väldigt hög på mindre lån men det som verkligen kan påverka den totala kostnaden för lånet är diverse avgifter som långivaren kan ta ut. Det är exempelvis mer eller mindre kutym med någon form av uppläggningsavgift och inte sällan tillkommer en aviavgift för varje faktura. På ett mindre lån kan detta bli en väldigt stor andel av den totala kostnaden. Så begränsa dig inte till att jämföra räntan du kan få utan kontrollera även den effektiva räntan. Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån uttryckt som en årsränta i procent.
Om du inte kan betala
Utöver uppläggningsavgift och aviavgifter kan det tillkomma höga avgifter om du inte kan betala i tid. Vi tänker på påminnelseavgifter på obetalda fakturor och eventuella avgifter för inkasso och indrivning. Kontrollera vad som gäller och låna aldrig pengar om du är osäker på om du kan betala tillbaka hela lånet i tid.
Snabb utbetalning av 3 000 kr
Handlar det om lån av mindre belopp är det ofta önskvärt med en snabb utbetalning. Vissa långivare lovar “direktutbetalning” men hur fort du kan få ditt lån utbetalt beror på ett par olika faktorer. Till att börja med så påverkas möjligheterna till direktutbetalning av vilken bank du vill få pengarna utbetalda till. Har du ett konto i en av storbankerna kommer flera långivare kunna genomför en intern överföring vilket sker mer eller mindre direkt. Anger du däremot ett bankkonto i en mindre bank är risken att du kommer få vänta en bankdag innan pengarna finns på ditt konto.
När på dagen/veckan du genomför din låneansökan kan också påverka hur snabbt lånet blir utbetalt. Det finns förvisso flera långivare som kan betala ut mindre lån som 3 000 kr på kvällar och helger. Det är dock långt ifrån självklart så glöm inte att kontrollera vad som gäller om du behöver pengarna snabbt.
Låna 3 000 kr med anmärkning
Har du betalningsanmärkning(ar) kan det påverka dina möjligheter att få en låneansökan beviljad. För mindre lån som 3 000 kr är det dock sällan ett skäl till avslag. De flesta långivare som specialiserar sig på mindre lån och krediter kan bevilja ansökningar från låntagare med betalningsanmärkning. Dessvärre kan anmärkningar påverka vilken ränta du kan få på ditt lån. Så säkerställ att du betalar dina räkningar i tid och inte drar på dig betalningsanmärkningar.
Låna 3 000 kr utan UC
Det kan finnas flera skäl till att vilja undvika onödiga kreditupplysningar, inte minst från UC. Har du exempelvis en dålig UC-Score eller vet att det tagits flera kreditupplysningar på dig under en kort period kan det påverka möjligheterna att få bra villkor på ett mindre lån som 3 000 kr.
När det gäller mindre lån finns det dock mängder av långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag. Flera av de aktörer vi har listat här använder sig inte av UC och det är i regel inga problem att hitta alternativ för mindre lån. Vi vill dock påminna om att det finns stöd om du hamnat i en situation där du behöver undvika UC för att få ett mindre lån beviljat. Du kan exempelvis vända dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Om kreditupplysning och UC
Oavsett storleken på lånet har långivaren en skyldighet att begära en kreditupplysning. En kreditupplysning visar bland annat din senaste deklarerade inkomst, aktuella skulder och tidigare kreditupplysningar. Den kan även visa diverse personuppgifter, om du äger fastighet(er) och ditt civilstånd. Den informationen ger långivaren möjligheten att bättre bedöma din betalningsförmåga eller din så kallade kreditvärdighet. Även på mindre lån som 3 000 kr kan en dålig kreditvärdighet kraftigt påverka den ränta du blir erbjuden. Vissa långivare kan till och med neka din ansökan.
Det ledande företaget inom kreditupplysningar är idag UpplysningsCentralen (UC). UC är idag en del av finländska Enento Group och deras primära tjänster är just kreditupplysningar för privat- och företagslån. UCs marknadsdominans bidrar till att det kan begäras många kreditupplysningar på dig om du vill jämföra flera långivare mot varandra. Dessvärre kan just flera kreditupplysningar under en kort period påverka din kreditvärdighet negativt. UC är dock inte helt utan konkurrens och genomförs kreditupplysningen av ett annat företag har UC inte tillgång till den informationen. De främsta utmanarna till UC idag är primärt Creditsafe och Bisnode (numera Dun & Bradstreet).
- UC-Score – UC använder sig av en så kallad scoringmodell som de kallar för UC-Score. Enkelt förklarat är detta ett mått på din kreditvärdighet och för privatpersoner går den från 0-999. Ju högre UC-Score du har desto mer kreditvärdig är du. Via tjänsten Kreditkollen kan du följa din UC-Score och hur din kreditvärdighet har utvecklats över tid.
Krav för att låna 3 000 kr
Kraven för att kunna bli beviljad ett lån på 3 000 kr är i regel väldigt låga. Det finns gott om långivare som kan bevilja sådana mindre lån helt utan inkomstkrav och trots eventuella betalningsanmärkningar. Det finns dock ett par generella grundkrav som de flesta tillämpar om du vill genomföra din ansökan online.
- Ett giltigt BankID kommer vara nödvändigt.
- Du behöver vara folkbokförd i Sverige.
- Du behöver ha fyllt 18 år.
- Du kan inte ha några skulder till Kronofogden.
Betalningsanmärkningar eller en låg inkomst behöver alltså inte vara ett hinder för att bli beviljad ett lån på 3 000 kr. Om du däremot har skulder till Kronofogden kommer du få det väldigt svårt att hitta en långivare som beviljar din ansökan. Även på mindre lån.
Räkneexempel på lån av 3 000 kr
I tabellen nedan har vi sammanställt exempel på månads- och totalkostnader för olika nivåer av effektiv ränta och löptider. Notera att den effektiva räntan på ett lån på 3 000 kr kan vara betydligt högre om det tillkommer uppläggningsavgift eller höga aviavgifter.
| Ränta | 3 mån (månad 1) | Totalkostnad | 6 mån (månad 1) | Totalkostnad |
|---|---|---|---|---|
| 20% | 1 050 kr | 3 100 kr | 550 kr | 3 175 kr |
| 30% | 1 075 kr | 3 150 kr | 575 kr | 3 263 kr |
| 40% | 1 100 kr | 3 200 kr | 600 kr | 3 350 kr |
Vanliga frågor om lån på 3 000 kr
Nedan har vi sammanställt svaren på några vanliga frågor som kan dyka upp om du är i processen för att ansöka om ett mindre lån.
